家族辦公室（Family Office），指的是那些為高凈值財(cái)富的家族提供有形及無形資產(chǎn)管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，凝聚家族文化及財(cái)富并傳承給下一代。

家族辦公室起源于 19 世紀(jì)富裕的歐美家庭，由相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成，致力于一個(gè)或多個(gè)富有人士或家族的財(cái)富管理，以及私人需求等事務(wù)的私人公司或組織機(jī)構(gòu)，一般譯為“家族辦公室”。在財(cái)富管理行業(yè)中，家族辦公室可以說是金融產(chǎn)業(yè)鏈的最頂端，家族辦公室是家族財(cái)富管理的最高形態(tài)。

貝瑟默信托（Bessemer Trust ）是全世界第一家聯(lián)合家族辦公室，成立于 1907 年，迄今已超過 100 年。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，有 80%的家族企業(yè)未能順利傳到第 2 代，剩余的 13%則未能傳到第 3 代手里。所以要讓家族企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)，家族財(cái)富得以管理、傳承，一定要了解什么是家族辦公室。

根據(jù)瑞士銀行（UBS）在 2020 年針對(duì)全球最大的 121 個(gè)單一家族辦公室（Single Family Office）所管理的總凈資產(chǎn)高達(dá) 1424 億美元進(jìn)行調(diào)查，有近四成的家族辦公室打算在未來五年內(nèi)以永續(xù)原則分配其大部分投資配置。有 62％的家庭認(rèn)為永續(xù)投資對(duì)傳承給下一代是重要的，但不確定他們的善意是否會(huì)能開花結(jié)果。

家族可以在出售家族企業(yè)或其他重大流動(dòng)性事件后創(chuàng)建家族辦公室以支持其整體財(cái)務(wù)需求。每個(gè)家族辦公室都與其所服務(wù)的家族一樣獨(dú)特。家族辦公室可以提供廣泛的服務(wù)，包括：

投資策略和管理、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、慈善規(guī)劃、家庭教育和多代規(guī)劃、保險(xiǎn)、信托、私人銀行、基金會(huì)，也有會(huì)計(jì)師、律師打理海內(nèi)外資產(chǎn)，甚至連家族旅游等生活方式管理服務(wù)、藝術(shù)品的鑒賞、紅酒的品嘗也納入家族辦公室的服務(wù)范圍。

另外金融機(jī)構(gòu)扮演專業(yè)顧問是家族辦公室走向制度化的幫手之一，服務(wù)家族辦公室客戶需要銀行強(qiáng)大的內(nèi)部金融服務(wù)和外部顧問系統(tǒng)，許多跨領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和整合協(xié)調(diào)，才能確?？蛻裟塬@得客制化的支持和資源，從而有效管理、保護(hù)和發(fā)展家族資產(chǎn)。

家族企業(yè)在全球企業(yè)中扮演著舉足輕重角色，美國(guó) 75%以上的企業(yè)屬于家族企業(yè)，創(chuàng)造了美國(guó) 78%的就業(yè)機(jī)會(huì)，雇用了勞動(dòng)力市場(chǎng)上 60%的就業(yè)者，創(chuàng)造了全美國(guó) GDP 總值的一半。英國(guó)、澳大利亞、西班牙等地的家族企業(yè)比重更是超過 70%，意大利和瑞典的比例更高，超過 90%。

世界范圍內(nèi)許多著名的家族，其家族歷史大多源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。在美國(guó)《財(cái)富》雜志提供的 500 家大公司中，約有 60%是家族企業(yè)。像是微軟、柯達(dá)、沃爾瑪、IBM、寶潔、摩托羅拉、迪斯尼等聲名顯赫的大公司都是家族企業(yè)。

值得一提的是，1945 年，當(dāng)美國(guó)占領(lǐng)日本時(shí)，強(qiáng)行“肢解”了日本古老財(cái)閥家族中最霸道的 56 個(gè)家族，然而不出 10 年，這些家族集團(tuán)又重新崛起，家族的凝聚力可見一斑。

傳統(tǒng)意義上的“家族”是圍繞一個(gè)核心家族成員或一個(gè)核心家庭，通常以血親為主，姻親為輔的方式構(gòu)成的。隨著家族與家族企業(yè)的規(guī)?；瘮U(kuò)張，對(duì)于“家”的范圍，已突破了傳統(tǒng)意義上姻親與血親的結(jié)合，F(xiàn)amily of Affinity，即“親和力的家庭”開始受到關(guān)注，即“家族”范圍開始輻射到與家族保持親密關(guān)系的人員。

全球最古老的富有家族

世界上最富有的家庭是財(cái)富世代相傳的家庭。這些家族擁有強(qiáng)大有力的名字，這些名字與成功的公司和品牌聯(lián)系在一起，有的時(shí)代久遠(yuǎn)，已經(jīng)淹沒在歷史的長(zhǎng)河中了，有的至今還在影響著世界（不一定是全部，還有一些隱形家族）。

羅斯柴爾德家族

在 19 世紀(jì)的歐洲，羅斯柴爾德家族幾乎成了金錢和財(cái)富的代名詞，也是地球上最為神秘的古老家族，至今家族資產(chǎn)至少超過 2 萬億美元。

沙特王室

沙特家族統(tǒng)治著沙特阿拉伯，掌握著沙特王室在國(guó)外高達(dá)1.4萬億美元的投資。

沃爾頓家族

沃爾頓家族原本只是一個(gè)小鎮(zhèn)上的店鋪，之后生意越做越大，創(chuàng)建了沃爾瑪這樣一家世界性的連鎖企業(yè)，沃爾頓家族持有沃爾瑪 48％的股份，是美國(guó)最富有的家庭之一。

科赫家族

查爾斯·科赫的驚人財(cái)富歸功于他父親創(chuàng)立的一家石油企業(yè)，但今天，他可能因其政治而為公眾所熟知，他掏出雄厚的財(cái)力在上面打上自己的印記，資助候選人和自由意志主義智囊團(tuán)，資助大學(xué)教授職位，游說政策立場(chǎng)，所有這些都旨在推進(jìn)保守議程。

貝當(dāng)古家族，法國(guó)

Bettencourt's是另一個(gè)有趣的家族，已經(jīng)證明了創(chuàng)造力和掌握手部禮物的最大潛力。這個(gè)家庭在女兒接手之前首先被載入世界紀(jì)錄。估計(jì)凈資產(chǎn)：917億美元。

美國(guó)瑪氏家族

瑪氏家族是這個(gè)名單上的第五個(gè)，這個(gè)家族是最大的甜糖果生產(chǎn)商，把糖果放在貨架上一直是這個(gè)家族的企業(yè)文化。估計(jì)凈資產(chǎn)：900億美元。

摩根家族

摩根家族的先人于 17 世紀(jì)初在新大陸的淘金海潮中移民美國(guó)，到約瑟夫?摩根的時(shí)候，賣掉了在馬薩諸塞州的農(nóng)場(chǎng)，定居哈特福。摩根家族的成功，是華爾街成功的縮影。

杜邦家族

杜邦家族是美國(guó)最古老、最富有、最奇特、最大的財(cái)富家族之一。20 世紀(jì) 90 年代杜邦家族擁有財(cái)富 1500 億美元，出了 250 個(gè)大富豪，50 個(gè)超級(jí)大富豪。

馬克斯家族

馬克斯家族是名震英倫三島的財(cái)富家族。這個(gè)財(cái)富家族主要經(jīng)營(yíng)服裝和食品。其創(chuàng)始人馬克斯靠 5 英鎊起家。

福特家族

美國(guó)顯赫的財(cái)富家族。亨利?福特是這個(gè)財(cái)富家族的創(chuàng)始人、汽車大王。

洛克菲勒家族

約翰?洛克菲勒是這個(gè)財(cái)富家族的創(chuàng)始人，也是人類有史以來第一位億萬富翁、美國(guó)石油大王，他創(chuàng)始的石油王朝在美國(guó)把持地位達(dá) 85 年之久。

高爾文家族

高爾文財(cái)富家族在美國(guó)影響巨大。其創(chuàng)始人保羅?高爾文從賣爆米花創(chuàng)業(yè)，在 1930 年代生產(chǎn)世界第一臺(tái)車用收音機(jī)到成為摩托羅拉公司董事長(zhǎng)，使這個(gè)家族顯赫至今。

愛馬仕家族

法國(guó)時(shí)裝屋和奢侈品供應(yīng)商愛馬仕以其標(biāo)志性的圍巾、領(lǐng)帶和香水以及標(biāo)志性的凱利和柏金手袋讓世界眼花繚亂。早在19世紀(jì)，蒂埃里·愛馬仕就為貴族制作騎馬裝。

嘉吉-麥克米倫家族

這個(gè)家族通過對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大而霸道的影響力來控制商業(yè)部門。

......