“淘寶的第一筆訂單就是在這里產(chǎn)生的?！焙贾菔写湓方值傈h工委委員李霞介紹，在這片面積不足4平方公里的翠苑街道上，聚集著66個重點樓宇、10000多個企業(yè)及市場主體，主要以數(shù)字經(jīng)濟、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)為主，是杭州城市中心樓宇經(jīng)濟中科創(chuàng)企業(yè)孵化園的典型代表。

翠苑街道聚集了眾多科創(chuàng)型中小微企業(yè)，過去受限于企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小等原因，綜合服務很難全面、深入觸達。為打通服務“最后一公里”，2022年7月，杭州市翠苑街道聯(lián)合興業(yè)銀行推出“翠企碼”助企平臺，推出“找政策、找房子、找服務、找資金、找街道”五大模塊，其中，“找資金”板塊為企業(yè)“牽線搭橋”，為解決融資難問題提供新解法。

而這僅是金融助力浙江園區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的一個縮影，截至4月末，浙江省各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)7178個，占全國近9%；其中，省級及以上經(jīng)開區(qū)、高新區(qū)147個，占全國5.23%。近年來，浙江省產(chǎn)業(yè)園區(qū)以約占全省7%的土地面積，貢獻了約40%的稅收收入、50%的進出口額、60%的實際外資和70%規(guī)上工業(yè)增加值。園區(qū)類型也各有特色，有的擅長孵化科技型企業(yè)，有的是綠色低碳的排頭兵，有的是招商引資的橋頭堡，而在園區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的背后，金融力量是關(guān)鍵“活水”。

多位銀行業(yè)內(nèi)人士認為，園區(qū)金融目前發(fā)展空間廣闊，已有不少銀行正在搶灘布局這一賽道。以興業(yè)銀行為例，該行將園區(qū)金融作為重點布局的五大新賽道之一。截至2022年末，該行園區(qū)金融資產(chǎn)規(guī)模超過2萬億元，服務園區(qū)及駐園客戶接近40萬戶，在全國各級園區(qū)設(shè)立了超過160家綜合性支行。

近日，第一財經(jīng)記者走訪長三角幾大具有代表性的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，從招商引資、企業(yè)孵化、轉(zhuǎn)型升級等多方面打開金融服務園區(qū)經(jīng)濟的“金鑰匙”。

孵化型園區(qū)：從金融到非金融

小小的一個“翠企碼”，成為緊密連接園區(qū)、銀行、企業(yè)的有力橋梁。

天寬科技有限公司成立于2007年，是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。此前入駐杭州翠苑街道，企業(yè)就通過翠企碼解決了資金問題?！拔覀?nèi)ツ暝诖淦蟠a找資金的板塊上聯(lián)系了興業(yè)銀行，很快就解決了我們的需求?！焙贾萏鞂捒萍加邢薰靖笨偨?jīng)理徐宏介紹。

截至目前，興業(yè)銀行杭州分行通過“翠企碼”，給天寬科技主體授信額度2500萬元，給予企業(yè)重要的資金支持。

杭州翠苑街道現(xiàn)場展示翠企碼功能

在“翠企碼”構(gòu)建的“政府-企業(yè)-銀行”合作生態(tài)中，銀行除了是資金提供方，也逐漸突破傳統(tǒng)金融服務的局限，提供綜合化金融、非金融服務。

“比起企業(yè)成長后介入，我們更多培養(yǎng)‘青梅竹馬’的關(guān)系?！贝湓方值绤^(qū)域發(fā)展辦工作人員向第一財經(jīng)記者表示，在浙江大學電氣工程學院與杭州市西湖區(qū)翠苑街道聯(lián)合打造的智能電氣技術(shù)創(chuàng)新基地里，搭建了7個科技研發(fā)平臺，引進7個教授團隊，目前已經(jīng)100%投入使用，主要研發(fā)方向為智能電氣、智能電子、智能機器人、新能源、新型電力系統(tǒng)等。

作為創(chuàng)新孵化園區(qū)，智能電氣技術(shù)創(chuàng)新基地承載了眾多高尖精創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，這些企業(yè)在技術(shù)上是一流的，但是在公司治理、財務管理等領(lǐng)域卻常常缺乏專業(yè)人員，“翠企碼”則成為連接人員與資源的橋梁。例如，興業(yè)銀行通過“翠企碼”平臺擔任創(chuàng)新基地的創(chuàng)業(yè)顧問，為孵化園內(nèi)的企業(yè)、科研團隊，提供涵蓋資金支持、財富管理、公司治理等多方面的幫助與服務。

“翠企碼”的成功實踐成為銀行搭建園區(qū)金融生態(tài)的起點。據(jù)介紹，興業(yè)銀行自主開發(fā)的“園區(qū)金融生態(tài)服務平臺”，一方面在園區(qū)運營、園企服務等領(lǐng)域加速數(shù)字化賦能，另一方面搭建“產(chǎn)業(yè)大腦”模塊，助力地方政府和園區(qū)運營商精準招商。截至今年5月末，“園區(qū)金融生態(tài)服務平臺”已在19個城市、33個園區(qū)完成上線或簽約。

老牌園區(qū)：招商引資階段新打法

隨著我國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展，工業(yè)園區(qū)的招商引資模式正在悄然發(fā)生變化。對于建于20世紀90年代的無錫高新區(qū)而言，金融創(chuàng)新正在為園區(qū)招商引資帶來源源不斷的活力。

在無錫高新區(qū)黨工委委員、管委會副主任顧國棟看來，與此前直接招商引資不同，現(xiàn)在招商引資環(huán)節(jié)中很多優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)都掌握在VC、PE手中。政府招商團隊再怎么忙碌，一年最多看一兩百個項目。但投資機構(gòu)一年看的項目成千上萬，通過專業(yè)的研報、充分的盡調(diào)，可以充分了解項目的整體情況?！罢猩桃Y領(lǐng)域目前和投資機構(gòu)合作都比較多，可以和頭部基金合作成立產(chǎn)業(yè)基金，通過基金尋找項目，園區(qū)再去為這些項目賦能?！?/p>由阿斯利康聯(lián)合無錫市政府、無錫高新區(qū)共同打造的無錫國際生命科學創(chuàng)新園

基于園區(qū)招商引資的新變化，金融機構(gòu)與園區(qū)的合作模式也在隨之創(chuàng)新。以無錫市新吳區(qū)招商引資所需的資金籌措解決方案為例，興業(yè)銀行提供了前期配套和后期盤活的產(chǎn)品方案：一方面，通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金解決地方國企在項目招引初期建設(shè)和后續(xù)發(fā)展所需資金，滿足地方政府招商引資、產(chǎn)業(yè)方前期投入資金缺口的雙重訴求；另一方面，針對地方國企已完成出資的項目，通過投行創(chuàng)新模式，盤活存量資產(chǎn)。

對于金融機構(gòu)而言，在園區(qū)招商階段介入，也是與園區(qū)企業(yè)合作“共生長”的起點。

無錫日聯(lián)科技股份有限公司（下稱“日聯(lián)科技”）成立于2009年，是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，也是目前國內(nèi)工業(yè)X射線智能檢測裝備研發(fā)及制造的龍頭企業(yè)，解決了國內(nèi)集成電路及電子制造、新能源電池等領(lǐng)域精密檢測的“卡脖子”問題。

初創(chuàng)時期，日聯(lián)科技面臨規(guī)模小、資產(chǎn)輕、融資難的局面?！爱敃r，支付上游供應商結(jié)算方式為小額銀票，且支付頻率較高，而企業(yè)手頭上的銀票期限、金額與支付需求匹配度不高?！比章?lián)科技人士介紹。為解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中因高息貼現(xiàn)增加財務成本的困境，興業(yè)銀行為其提供了票據(jù)池業(yè)務，月均筆數(shù)5筆以上，業(yè)務金額20萬～100萬元不等，進一步降低了企業(yè)的財務成本。

目前，該企業(yè)已完成科創(chuàng)板IPO，興業(yè)銀行與日聯(lián)科技系列企業(yè)深度合作，對公司生產(chǎn)經(jīng)營、人員變動、上下游企業(yè)、客戶群結(jié)構(gòu)、未來研發(fā)項目規(guī)劃提供了一系列的金融支持。近期還落地了日聯(lián)科技戰(zhàn)略配售業(yè)務。

據(jù)興業(yè)銀行無錫分行方面透露，目前該分行累計服務高新區(qū)企業(yè)近1400戶，授信客戶150戶，業(yè)務融資余額80億元，其中，實體授信客戶145戶，融資余額達69億元。

如何解決痛點？

事實上，不論是孵化型的樓宇經(jīng)濟，還是面臨轉(zhuǎn)型壓力的老牌園區(qū)，都面臨一定的融資困境。

一位銀行業(yè)資深人士指出，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融產(chǎn)品主要源于債權(quán)型融資思維，通過資產(chǎn)抵押/質(zhì)押等方式進行風險把控，但由于產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸款成數(shù)低、產(chǎn)權(quán)期限短等原因，開發(fā)貸等傳統(tǒng)融資產(chǎn)品難以滿足產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的資金需求。

“產(chǎn)業(yè)園區(qū)的資金回收周期較長，傳統(tǒng)債權(quán)融資周期與產(chǎn)業(yè)園區(qū)盈利周期不匹配?！彼M一步解釋，這些都需要金融機構(gòu)提供創(chuàng)新的產(chǎn)品。

“園區(qū)+金融”的模式應運而生?！爱a(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)向上金融化、向下運營化已成為共識。”正略研究在研報中指出，產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)作為一個資金密集型行業(yè)，對金融有很強的依賴性。但從實踐看，更多的還是局限在融資層面操作。其實產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)與金融的融合是全方位的，從拿地到產(chǎn)品定位、規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)建設(shè)、產(chǎn)品銷售、后期資產(chǎn)管理運營，金融的理念和運作應該并且必將貫穿始終。

而這也對參與的金融機構(gòu)提出了更高的要求。中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在媒體采訪中指出，各類園區(qū)的發(fā)育程度、發(fā)展階段不同，有的園區(qū)入駐主體不夠，有的園區(qū)入駐企業(yè)整體經(jīng)營情況不佳，銀行發(fā)展園區(qū)金融需要根據(jù)園區(qū)產(chǎn)業(yè)情況及入駐主體的實際情況，選擇介入時機和服務內(nèi)容。