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【大河財(cái)立方 記者 裴熔熔】財(cái)富管理作為增加居民財(cái)產(chǎn)性收入的重要手段，關(guān)系到不同收入群體共同富裕的需要。在當(dāng)前階段，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)如何深化變革，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕？
7月8日，第九屆“青島·中國財(cái)富論壇”拉開帷幕。在當(dāng)天下午舉辦的“深化財(cái)富管理變革 拓寬共同富裕渠道”分論壇上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx，大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟，中金公司管理委員會(huì)成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財(cái)富總裁吳波，就上述問題展開了深入探討。陳道富：財(cái)富管理首先要促進(jìn)富裕，進(jìn)而是共同富裕“財(cái)富管理在促進(jìn)共同富裕的時(shí)候，首先是要促進(jìn)富裕，其次才是怎么促進(jìn)共同富裕。所以從這個(gè)角度來講，財(cái)富管理可能要做三方面的工作。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富表示，一是真正把握財(cái)富管理的價(jià)值創(chuàng)造，讓財(cái)富管理成為生產(chǎn)型；二是要有一個(gè)在合理自由和正當(dāng)規(guī)則下的良好市場秩序；三是把財(cái)富管理的收益普及到普羅大眾，實(shí)現(xiàn)共同富裕。他表示，財(cái)富管理剛開始只為少數(shù)人服務(wù)，帶有定制化的特性，這就意味著其成本較高，有相當(dāng)高的門檻。使其普及到普羅大眾，有兩個(gè)非常好的辦法。其一，協(xié)助中小機(jī)構(gòu)幫助投資者尋找、組合現(xiàn)有的大量產(chǎn)品，這里面要求機(jī)構(gòu)承擔(dān)真正的信義；其二，借助科技手段，將一些非常復(fù)雜的工具、非常細(xì)致化和程序化的服務(wù)，用一些非常親民的方法向大眾普及，使定制產(chǎn)品變成半定制、半標(biāo)準(zhǔn)化甚至變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，進(jìn)而惠及更多人群。“這種財(cái)富管理其實(shí)是讓我們的重心，從供給端、資產(chǎn)端，轉(zhuǎn)向客戶端，轉(zhuǎn)向被委托者的利益角度，使得我們能夠真正去推動(dòng)以客戶為中心，能夠真正針對(duì)所服務(wù)的客戶和群體的偏好及特征，來提供真正契合他利益的一些產(chǎn)品和服務(wù)。這種行為，我覺得就能夠在一定程度上成為共同富裕的一個(gè)重要支撐?！标惖栏徽f。管圣義：數(shù)字化理財(cái)?shù)膬r(jià)值會(huì)非常高“第一，共同富裕不等于大家都一樣；第二，共同富裕講的是普惠性，投資者能夠比較容易地獲得他想買的產(chǎn)品；第三，要針對(duì)不同客戶，提供有針對(duì)性的產(chǎn)品選擇。”銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx表示。他認(rèn)為，目前無論是高凈值人群還是普通客戶，共同面臨理財(cái)產(chǎn)品選擇難、持有難、盈利難的問題。如果有專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)幫忙選擇產(chǎn)品、提供多種產(chǎn)品組合，將對(duì)客戶更有吸引力。因此，財(cái)富管理對(duì)客戶進(jìn)行精細(xì)管理，設(shè)置不同產(chǎn)品，提供不同組合，是當(dāng)前一個(gè)非常重要的努力方向。在這之中，要堅(jiān)持客戶利益至上的首要原則。其次，不管是財(cái)富管理還是資產(chǎn)管理，都需要系統(tǒng)，要交給專業(yè)的人來做。至于效率如何提升，就要仔細(xì)考慮數(shù)字化理財(cái)在整個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)、規(guī)則推進(jìn)、系統(tǒng)開發(fā)中的作用，它的價(jià)值將會(huì)非常高?！耙刮覀兊臉I(yè)務(wù)規(guī)則更透明、效率更高、客戶體驗(yàn)更快，應(yīng)該把這些技術(shù)、智能應(yīng)用于投資者，這是資產(chǎn)管理、財(cái)富管理應(yīng)該下功夫的領(lǐng)域?！惫苁チx說。姚余棟：要考慮做好全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)“以前都說丹青不知老將至，而現(xiàn)在是理財(cái)不知老將至。70歲認(rèn)知能力下降，80歲銀行賬戶都不會(huì)操作了，變老是很快的，老齡化社會(huì)已經(jīng)撲面而來。人口負(fù)增長也比我們預(yù)想中快。所以要實(shí)現(xiàn)共同富裕，要考慮做好全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)?！贝蟪苫鸶笨偨?jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟說。他認(rèn)為，40歲要趕緊有第三支柱，還有各種機(jī)構(gòu)開發(fā)的養(yǎng)老產(chǎn)品，適當(dāng)有一些權(quán)益的比例。隨著年齡增長，權(quán)益比例下降，50歲可能權(quán)益更低一些。到60歲退休了，可能防止理財(cái)“踩雷”變得更重要。“我們有10萬只的理財(cái)產(chǎn)品，這是很難選擇的。所以在財(cái)富端，一定要針對(duì)不同階段的老人和未老人群，有針對(duì)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投顧服務(wù)?！币τ鄺澱f，這是深化財(cái)富管理變革，實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要渠道。吳波：隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，智能投顧服務(wù)值得期待中金公司管理委員會(huì)成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財(cái)富總裁吳波認(rèn)為，數(shù)字化理財(cái)與財(cái)富管理服務(wù)能夠惠及更廣大的客群，具有非常大的相關(guān)性。過去幾年，越來越多的同業(yè)通過新媒體手段，幫助零售客戶、終端投資者提升風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平，已經(jīng)起到了非常好的作用。金融科技也讓一線理財(cái)經(jīng)理更加專業(yè)，能在有限的時(shí)間內(nèi)服務(wù)更多的客群，因?yàn)樗麄儽晨康氖钦麄€(gè)平臺(tái)的數(shù)字化引擎。三年前做一個(gè)客戶配置方案可能需要與總部溝通三天的時(shí)間，現(xiàn)在可能只需要三分鐘。“當(dāng)然再往前看，在海外智能投顧上有很多實(shí)踐，希望完全通過一個(gè)線上的平臺(tái)，給廣大客戶提供一個(gè)所謂智能投顧的服務(wù)。這方面我覺得隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，未來可能值得更大的期待?！眳遣ㄕf。責(zé)編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉
7月8日，第九屆“青島·中國財(cái)富論壇”拉開帷幕。在當(dāng)天下午舉辦的“深化財(cái)富管理變革 拓寬共同富裕渠道”分論壇上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx，大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟，中金公司管理委員會(huì)成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財(cái)富總裁吳波，就上述問題展開了深入探討。陳道富：財(cái)富管理首先要促進(jìn)富裕，進(jìn)而是共同富裕“財(cái)富管理在促進(jìn)共同富裕的時(shí)候，首先是要促進(jìn)富裕，其次才是怎么促進(jìn)共同富裕。所以從這個(gè)角度來講，財(cái)富管理可能要做三方面的工作。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富表示，一是真正把握財(cái)富管理的價(jià)值創(chuàng)造，讓財(cái)富管理成為生產(chǎn)型；二是要有一個(gè)在合理自由和正當(dāng)規(guī)則下的良好市場秩序；三是把財(cái)富管理的收益普及到普羅大眾，實(shí)現(xiàn)共同富裕。他表示，財(cái)富管理剛開始只為少數(shù)人服務(wù)，帶有定制化的特性，這就意味著其成本較高，有相當(dāng)高的門檻。使其普及到普羅大眾，有兩個(gè)非常好的辦法。其一，協(xié)助中小機(jī)構(gòu)幫助投資者尋找、組合現(xiàn)有的大量產(chǎn)品，這里面要求機(jī)構(gòu)承擔(dān)真正的信義；其二，借助科技手段，將一些非常復(fù)雜的工具、非常細(xì)致化和程序化的服務(wù)，用一些非常親民的方法向大眾普及，使定制產(chǎn)品變成半定制、半標(biāo)準(zhǔn)化甚至變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，進(jìn)而惠及更多人群。“這種財(cái)富管理其實(shí)是讓我們的重心，從供給端、資產(chǎn)端，轉(zhuǎn)向客戶端，轉(zhuǎn)向被委托者的利益角度，使得我們能夠真正去推動(dòng)以客戶為中心，能夠真正針對(duì)所服務(wù)的客戶和群體的偏好及特征，來提供真正契合他利益的一些產(chǎn)品和服務(wù)。這種行為，我覺得就能夠在一定程度上成為共同富裕的一個(gè)重要支撐?！标惖栏徽f。管圣義：數(shù)字化理財(cái)?shù)膬r(jià)值會(huì)非常高“第一，共同富裕不等于大家都一樣；第二，共同富裕講的是普惠性，投資者能夠比較容易地獲得他想買的產(chǎn)品；第三，要針對(duì)不同客戶，提供有針對(duì)性的產(chǎn)品選擇。”銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx表示。他認(rèn)為，目前無論是高凈值人群還是普通客戶，共同面臨理財(cái)產(chǎn)品選擇難、持有難、盈利難的問題。如果有專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)幫忙選擇產(chǎn)品、提供多種產(chǎn)品組合，將對(duì)客戶更有吸引力。因此，財(cái)富管理對(duì)客戶進(jìn)行精細(xì)管理，設(shè)置不同產(chǎn)品，提供不同組合，是當(dāng)前一個(gè)非常重要的努力方向。在這之中，要堅(jiān)持客戶利益至上的首要原則。其次，不管是財(cái)富管理還是資產(chǎn)管理，都需要系統(tǒng)，要交給專業(yè)的人來做。至于效率如何提升，就要仔細(xì)考慮數(shù)字化理財(cái)在整個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)、規(guī)則推進(jìn)、系統(tǒng)開發(fā)中的作用，它的價(jià)值將會(huì)非常高?！耙刮覀兊臉I(yè)務(wù)規(guī)則更透明、效率更高、客戶體驗(yàn)更快，應(yīng)該把這些技術(shù)、智能應(yīng)用于投資者，這是資產(chǎn)管理、財(cái)富管理應(yīng)該下功夫的領(lǐng)域?！惫苁チx說。姚余棟：要考慮做好全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)“以前都說丹青不知老將至，而現(xiàn)在是理財(cái)不知老將至。70歲認(rèn)知能力下降，80歲銀行賬戶都不會(huì)操作了，變老是很快的，老齡化社會(huì)已經(jīng)撲面而來。人口負(fù)增長也比我們預(yù)想中快。所以要實(shí)現(xiàn)共同富裕，要考慮做好全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)?！贝蟪苫鸶笨偨?jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟說。他認(rèn)為，40歲要趕緊有第三支柱，還有各種機(jī)構(gòu)開發(fā)的養(yǎng)老產(chǎn)品，適當(dāng)有一些權(quán)益的比例。隨著年齡增長，權(quán)益比例下降，50歲可能權(quán)益更低一些。到60歲退休了，可能防止理財(cái)“踩雷”變得更重要。“我們有10萬只的理財(cái)產(chǎn)品，這是很難選擇的。所以在財(cái)富端，一定要針對(duì)不同階段的老人和未老人群，有針對(duì)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投顧服務(wù)?！币τ鄺澱f，這是深化財(cái)富管理變革，實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要渠道。吳波：隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，智能投顧服務(wù)值得期待中金公司管理委員會(huì)成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財(cái)富總裁吳波認(rèn)為，數(shù)字化理財(cái)與財(cái)富管理服務(wù)能夠惠及更廣大的客群，具有非常大的相關(guān)性。過去幾年，越來越多的同業(yè)通過新媒體手段，幫助零售客戶、終端投資者提升風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平，已經(jīng)起到了非常好的作用。金融科技也讓一線理財(cái)經(jīng)理更加專業(yè)，能在有限的時(shí)間內(nèi)服務(wù)更多的客群，因?yàn)樗麄儽晨康氖钦麄€(gè)平臺(tái)的數(shù)字化引擎。三年前做一個(gè)客戶配置方案可能需要與總部溝通三天的時(shí)間，現(xiàn)在可能只需要三分鐘。“當(dāng)然再往前看，在海外智能投顧上有很多實(shí)踐，希望完全通過一個(gè)線上的平臺(tái)，給廣大客戶提供一個(gè)所謂智能投顧的服務(wù)。這方面我覺得隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，未來可能值得更大的期待?！眳遣ㄕf。責(zé)編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉
