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5月26日，人保壽險(xiǎn)與中誠(chéng)信托聯(lián)手簽下規(guī)模超億元的保險(xiǎn)金信托大單，為逐漸走熱的“保險(xiǎn)金信托”又添了一把火。就在同月，太平人壽與華潤(rùn)信托也簽署了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)合作協(xié)議。截至目前，已有30余家信托公司、40余家保險(xiǎn)公司開(kāi)展相關(guān)服務(wù)。從銀行年報(bào)披露的信息可以看出，部分銀行也開(kāi)始涉足這一領(lǐng)域。無(wú)論保險(xiǎn)公司、信托公司還是銀行，核心其實(shí)都是錨定高凈值客戶，拓寬財(cái)富管理市場(chǎng)的邊界。
保險(xiǎn)金信托規(guī)模創(chuàng)新高早在2014年，中信保誠(chéng)人壽與中信信托雙方共同推出大陸首個(gè)保險(xiǎn)金+信托服務(wù)產(chǎn)品，打響了保險(xiǎn)金信托“第一槍”。今年6月1日正式實(shí)施的信托業(yè)分類新規(guī)將保險(xiǎn)金信托歸入財(cái)富管理服務(wù)信托，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這意味著保險(xiǎn)金信托得到了監(jiān)管層面的認(rèn)定。信托業(yè)協(xié)會(huì)《2021年度中國(guó)信托業(yè)發(fā)展評(píng)析》稱，近年來(lái)保險(xiǎn)金信托在快速興起。中國(guó)信登信托登記數(shù)據(jù)顯示，今年1月份，新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長(zhǎng)67.05%，規(guī)模為近11個(gè)月新高。市場(chǎng)規(guī)模增速亮眼離不開(kāi)保險(xiǎn)公司和信托公司在業(yè)務(wù)拓展方面的發(fā)力。泰康人壽保險(xiǎn)金信托成單件數(shù)在2022年已經(jīng)突破2000單，累計(jì)總規(guī)模保費(fèi)突破了100億元。根據(jù)同方全球人壽2022年發(fā)布的信息顯示，該公司聯(lián)手信托公司為客戶提供信托服務(wù)。已成功簽約的“保險(xiǎn)金+信托服務(wù)”達(dá)164件，“保險(xiǎn)金+信托服務(wù)”期交保費(fèi)規(guī)模達(dá)7710萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)13億元。截至今年4月，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，服務(wù)客戶超2.3萬(wàn)。今年1月12日，人保壽險(xiǎn)與中誠(chéng)信托協(xié)作簽下了2023年首個(gè)億元信托規(guī)模的保險(xiǎn)金信托大單。時(shí)隔4個(gè)月后，雙方再次聯(lián)手簽下億元保險(xiǎn)金信托大單。不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，包括友邦人壽、平安人壽、同方全球人壽、百年人壽、人保壽險(xiǎn)、泰康人壽在內(nèi)的超過(guò)40家壽險(xiǎn)公司和近30家信托公司開(kāi)展了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。從產(chǎn)品形態(tài)上看，包括終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)在內(nèi)的眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品均可對(duì)接保險(xiǎn)金信托。銀行私行發(fā)力保險(xiǎn)金信托作為針對(duì)高凈值人群的產(chǎn)品，銀行在這里面的角色不可或缺，畢竟銀行擁有客戶、網(wǎng)點(diǎn)以及信用優(yōu)勢(shì)。像平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽共同推動(dòng)。平安銀行在2022年年報(bào)中披露，該行家族信托與保險(xiǎn)金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億，同比增長(zhǎng)43.6%。2022年交通銀行私人銀行家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提速，實(shí)現(xiàn)規(guī)模翻番，其中保險(xiǎn)金信托為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主力。建設(shè)銀行私人銀行在2022年也推出了保險(xiǎn)金信托顧問(wèn)業(yè)務(wù)，希冀在這一領(lǐng)域保持行業(yè)領(lǐng)先地位。招商銀行也推出了金葵花保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。相比現(xiàn)金類家族信托動(dòng)輒1000萬(wàn)元人民幣的起步，保險(xiǎn)金信托的占用資金量較小，設(shè)立門(mén)檻低。而且考慮到保險(xiǎn)的分期繳費(fèi)特點(diǎn)以及終身壽險(xiǎn)的杠桿功能，實(shí)際使用的資金更少。據(jù)BCG-GWMS全球財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)智庫(kù)顯示，到2025年，預(yù)計(jì)個(gè)人金融資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元的中國(guó)高凈值人群規(guī)模將達(dá)到302萬(wàn)人。對(duì)于險(xiǎn)企而言，布局保險(xiǎn)金信托不僅能夠驅(qū)動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)，更重要的是能夠獲取高凈值客戶、開(kāi)拓高端市場(chǎng)。小資料：保險(xiǎn)金信托所謂保險(xiǎn)金信托是將保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的一種跨領(lǐng)域的信托服務(wù)，委托人將人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利及對(duì)應(yīng)的利益（如身故理賠金、生存金、保單分紅等）作為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)約定直接將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專戶，并由受托人（即信托機(jī)構(gòu)）依信托合同的約定管理、運(yùn)用，并按信托合同約定方式，將信托財(cái)產(chǎn)分配給信托受益人，實(shí)現(xiàn)對(duì)委托人意志的延續(xù)和履行。保險(xiǎn)金信托不是一種理財(cái)產(chǎn)品，而是一種家族財(cái)富管理服務(wù)工具。
保險(xiǎn)金信托規(guī)模創(chuàng)新高早在2014年，中信保誠(chéng)人壽與中信信托雙方共同推出大陸首個(gè)保險(xiǎn)金+信托服務(wù)產(chǎn)品，打響了保險(xiǎn)金信托“第一槍”。今年6月1日正式實(shí)施的信托業(yè)分類新規(guī)將保險(xiǎn)金信托歸入財(cái)富管理服務(wù)信托，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這意味著保險(xiǎn)金信托得到了監(jiān)管層面的認(rèn)定。信托業(yè)協(xié)會(huì)《2021年度中國(guó)信托業(yè)發(fā)展評(píng)析》稱，近年來(lái)保險(xiǎn)金信托在快速興起。中國(guó)信登信托登記數(shù)據(jù)顯示，今年1月份，新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長(zhǎng)67.05%，規(guī)模為近11個(gè)月新高。市場(chǎng)規(guī)模增速亮眼離不開(kāi)保險(xiǎn)公司和信托公司在業(yè)務(wù)拓展方面的發(fā)力。泰康人壽保險(xiǎn)金信托成單件數(shù)在2022年已經(jīng)突破2000單，累計(jì)總規(guī)模保費(fèi)突破了100億元。根據(jù)同方全球人壽2022年發(fā)布的信息顯示，該公司聯(lián)手信托公司為客戶提供信托服務(wù)。已成功簽約的“保險(xiǎn)金+信托服務(wù)”達(dá)164件，“保險(xiǎn)金+信托服務(wù)”期交保費(fèi)規(guī)模達(dá)7710萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)13億元。截至今年4月，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，服務(wù)客戶超2.3萬(wàn)。今年1月12日，人保壽險(xiǎn)與中誠(chéng)信托協(xié)作簽下了2023年首個(gè)億元信托規(guī)模的保險(xiǎn)金信托大單。時(shí)隔4個(gè)月后，雙方再次聯(lián)手簽下億元保險(xiǎn)金信托大單。不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，包括友邦人壽、平安人壽、同方全球人壽、百年人壽、人保壽險(xiǎn)、泰康人壽在內(nèi)的超過(guò)40家壽險(xiǎn)公司和近30家信托公司開(kāi)展了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。從產(chǎn)品形態(tài)上看，包括終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)在內(nèi)的眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品均可對(duì)接保險(xiǎn)金信托。銀行私行發(fā)力保險(xiǎn)金信托作為針對(duì)高凈值人群的產(chǎn)品，銀行在這里面的角色不可或缺，畢竟銀行擁有客戶、網(wǎng)點(diǎn)以及信用優(yōu)勢(shì)。像平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽共同推動(dòng)。平安銀行在2022年年報(bào)中披露，該行家族信托與保險(xiǎn)金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億，同比增長(zhǎng)43.6%。2022年交通銀行私人銀行家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提速，實(shí)現(xiàn)規(guī)模翻番，其中保險(xiǎn)金信托為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主力。建設(shè)銀行私人銀行在2022年也推出了保險(xiǎn)金信托顧問(wèn)業(yè)務(wù)，希冀在這一領(lǐng)域保持行業(yè)領(lǐng)先地位。招商銀行也推出了金葵花保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。相比現(xiàn)金類家族信托動(dòng)輒1000萬(wàn)元人民幣的起步，保險(xiǎn)金信托的占用資金量較小，設(shè)立門(mén)檻低。而且考慮到保險(xiǎn)的分期繳費(fèi)特點(diǎn)以及終身壽險(xiǎn)的杠桿功能，實(shí)際使用的資金更少。據(jù)BCG-GWMS全球財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)智庫(kù)顯示，到2025年，預(yù)計(jì)個(gè)人金融資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元的中國(guó)高凈值人群規(guī)模將達(dá)到302萬(wàn)人。對(duì)于險(xiǎn)企而言，布局保險(xiǎn)金信托不僅能夠驅(qū)動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)，更重要的是能夠獲取高凈值客戶、開(kāi)拓高端市場(chǎng)。小資料：保險(xiǎn)金信托所謂保險(xiǎn)金信托是將保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的一種跨領(lǐng)域的信托服務(wù)，委托人將人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利及對(duì)應(yīng)的利益（如身故理賠金、生存金、保單分紅等）作為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)約定直接將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專戶，并由受托人（即信托機(jī)構(gòu)）依信托合同的約定管理、運(yùn)用，并按信托合同約定方式，將信托財(cái)產(chǎn)分配給信托受益人，實(shí)現(xiàn)對(duì)委托人意志的延續(xù)和履行。保險(xiǎn)金信托不是一種理財(cái)產(chǎn)品，而是一種家族財(cái)富管理服務(wù)工具。
