20世紀60年代，美國著名科普作家蕾切爾·卡遜在其作品《寂靜的春天》中呼吁人類重新端正對自然的態(tài)度，重新思考人類社會的發(fā)展道路問題。同期ESG概念進入萌芽期，這一新興理念，提出要將注重生態(tài)環(huán)境保護、履行社會責任、提高治理水平納入到企業(yè)投資決策和可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃中。在金融科技領域，從業(yè)機構依托數(shù)字化優(yōu)勢，用科技力量助力環(huán)境保護，在普惠金融、打擊黑產(chǎn)方面承擔社會責任，并持續(xù)科學優(yōu)化公司經(jīng)營戰(zhàn)略決策。

環(huán)境強調科技力量

一直以來，金融機構都是ESG發(fā)展的主力軍。針對從業(yè)機構在環(huán)境方面的布局，近期北京商報記者對業(yè)內10余家機構進行了采訪，涉及主體包括持牌消費金融公司、金融科技機構等。從受訪機構反饋的信息來看，科技始終是金融科技行業(yè)在ESG實踐中的底色，相關機構一方面通過技術提高自身在環(huán)境保護方面的水平，另一方面建立更為完善的綠色產(chǎn)品體系。

能源消耗是日常生產(chǎn)生活中無法繞開的一環(huán)，其中又以企業(yè)主體為消耗大戶。為了減少在企業(yè)日常經(jīng)營環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的能源消耗，金融科技機構建立輕資產(chǎn)綠色模式，小到員工無紙化辦公，大到智慧辦公場地建設，全方位發(fā)揮科技減碳效能。

例如，正在建設中的奇富科技總部大廈以綠色和智慧為特色設計理念，整個建筑通過風環(huán)境、熱環(huán)境模擬，構建低影響雨水開發(fā)系統(tǒng)，最大程度實現(xiàn)自然通風和采光，合理利用雨水資源，使得整棟建筑的節(jié)能率大大提高，同時降低光能消耗和碳排放量；京東云數(shù)據(jù)中心則是運用數(shù)據(jù)中心應用變頻、間接蒸發(fā)冷卻、液冷等自研節(jié)能技術，貫徹全生命周期低碳節(jié)能策略，同時增加可再生能源（風能、太陽能）的利用比例，逐步探索擴大數(shù)據(jù)中心能源的回收利用范圍……

事實上，金融科技本身就與ESG理念具有天然完美的契合度。在此前國家發(fā)改委和國家能源局聯(lián)合發(fā)布的《“十四五”現(xiàn)代能源體系規(guī)劃》中，提出加強新一代信息技術、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術在能源領域的推廣應用。

而對于金融科技機構而言，云計算、區(qū)塊鏈等新技術是刻在骨血里的基因。同樣得益于這些技術，金融科技機構們的產(chǎn)品日益豐富，圍繞“綠色”這一關鍵詞持續(xù)創(chuàng)新。奇富科技接連推出新源貸、林農貸等定制化綠色專項產(chǎn)品，分別瞄準新能源汽車產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)林業(yè)加大金融支持力度；螞蟻集團達成行業(yè)首單ESG掛鉤銀團貸款，相關款項將用于推進其ESG戰(zhàn)略目標和碳中和目標的落地 ……

在清華大學國家金融研究院綠色金融研究中心副主任孫天印看來，隨著“雙碳”工作的推進，節(jié)能減排不僅僅局限在一些高排放行業(yè)，像金融科技等一類傳統(tǒng)低排放型高科技機構也可以在節(jié)能減碳、減少資源消耗方面發(fā)揮非常重要的作用。從金融科技助力外部減碳工作的角度看，金融科技機構可以充分利用自身大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等方面的獨特技術優(yōu)勢，助力企業(yè)和項目碳排放量高效計算和碳賬戶的構建，這是開展面向企業(yè)特別是中小微企業(yè)綠色金融業(yè)務的重要基礎。這些企業(yè)若得到了綠色資金的支持，可以更好地開展低碳轉型的經(jīng)濟活動，實現(xiàn)降碳的目的。

社會依托主營業(yè)務向外輸出

ESG的核心，是跳脫出“利潤最大化”這一觀念，將健康、均衡的可持續(xù)發(fā)展理念融入企業(yè)日常經(jīng)營中。ESG成為主流趨勢的當下，金融科技機構不再盲目追尋短期的經(jīng)濟效益，而是依托于主營業(yè)務，積極承擔社會責任。

金融科技機構的業(yè)務，離不開金融服務，這一賽道上，它們與銀行等傳統(tǒng)機構錯位相爭，極大地增強了金融服務覆蓋面。

落到具體案例上，招聯(lián)消費金融通過技術化、數(shù)字化的手段，為新市民提供純線上、無抵押、更快捷的貸款服務；信也科技2022年全年幫助小微用戶獲得434億元信貸服務，同時上線小微服務功能專區(qū)……

授人以魚還要授人以漁。除了向有資金需求的群體提供資金支持外，金融科技機構也在向外賦能。馬上消費金融發(fā)力“科技幫扶”，通過數(shù)字化全過程養(yǎng)殖監(jiān)控管理助力智慧養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)升級，聯(lián)合金融機構生態(tài)伙伴改良“三農”授信質量；打通農產(chǎn)品完整銷售鏈路。螞蟻集團自2018年開始利用自身數(shù)字技術和平臺優(yōu)勢發(fā)起“數(shù)字木蘭”系列計劃，從基礎保障、就業(yè)支持、多元發(fā)展三個核心議題出發(fā)，幫助提升女性的安全感、成就感。

“普惠金融的發(fā)展最終要建立在金融科技長足發(fā)展的基礎之上?！睂O天印指出。普惠金融的痛點集中在業(yè)務操作成本與業(yè)務規(guī)模的不匹配、風險的識別和量化難度大等方面，而這正是金融科技的優(yōu)勢所在。有了金融科技的助力，很多流程實現(xiàn)了自動化，業(yè)務操作成本可以忽略不計，更有助于普惠金融業(yè)務的開展。從成本收益的角度來看，也會提高金融服務小微等主體的動力。

值得一提的是，伴隨著分期、貸款等面向消費者的服務，金融科技機構也被亂象包圍。從北京商報記者過往的調查來看，金融科技本身的業(yè)務受到貸款利率、服務質量的考驗，飽受詬病。更有甚者冒充機構名義對用戶實施詐騙。

貫徹ESG理念的發(fā)展戰(zhàn)略下，金融科技機構愈發(fā)重視消費者權益保護、企業(yè)形象建設方面的內容，紛紛通過自有渠道，提升金融知識宣傳教育工作質效，對于過度消費、超前消費等問題，樂信將“有度”上升為品牌核心理念，推出“陽光守護者2.0”消費者保護體系，幫助消費者理性消費、健康消費。

此外，在眾多社會公益項目中，也能看到金融科技機構的身影。2022年，金融壹賬通參與了由壹基金發(fā)起的“深喀同心·善行致遠”專項基金項目，向喀什地區(qū)捐贈價值5萬余元的物資，旨在幫助當?shù)赜行枰娜后w紓困解難。

中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院高級學術顧問、中財綠指首席經(jīng)濟學家施懿宸告訴北京商報記者，不論是金融還是科技，最終都要轉化為生產(chǎn)力服務實體經(jīng)濟，金融科技機構助力普惠金融是其應盡的社會責任。在進行ESG評價時，金融科技機構也面臨著相關數(shù)據(jù)服務不成熟、信息獲取難度較高、信息披露不足等問題。

治理多圍繞員工成長和企業(yè)文化

ESG從來都是連貫發(fā)展的整體。縱觀金融科技機構ESG發(fā)展歷程，在通過金融服務引導助力綠色轉型的同時，金融科技機構同樣需要與時俱進完善自身治理，以適應展業(yè)過程中所涉及的員工、股東以及合作伙伴等方面的不同利益需求。

具體到企業(yè)治理上，受訪金融科技機構多集中在員工培訓和公司規(guī)章制度建設上。例如：奇富科技構建了成熟的培訓體系及晉升發(fā)展體制，注重員工知識技能及職業(yè)素養(yǎng)的培訓及提升；馬上消費金融推出一系列具備馬上特色的文化活動，平衡員工的工作與生活；樂信提出“三不”“三要”原則，即不超越利率紅線、不盲目擴張、不誘導過度消費，要依托消費場景開展金融科技服務、要為合作伙伴創(chuàng)造價值、要支持小微企業(yè)。

孫天印表示，金融科技公司具備運行高效、發(fā)展迅速、市場化機制相對完善、薪酬待遇良好等很多優(yōu)點；但是不可規(guī)避的是這些公司的員工往往面臨內部競爭壓力大、加班情況嚴重、不穩(wěn)定性較突出等情況。金融科技公司在滿足員工物質和薪酬待遇的同時，應更關注員工身心健康的發(fā)展，這樣不僅利于團隊的健康穩(wěn)定，也更有利于創(chuàng)造力的發(fā)揮。

不過，北京商報記者對比發(fā)現(xiàn)，相較于在實踐ESG方面更為完善的傳統(tǒng)金融機構，金融科技機構在完善ESG治理架構方面還較為薄弱。僅有少數(shù)機構披露了較為完善的ESG管治架構。其中，金融壹賬通提到，各公司董事會負責全面監(jiān)管ESG事宜，包括設定目標、制定政策、檢查目標進展等，設立ESG監(jiān)督委員會，各職能部門及業(yè)務條線各司其職，積極落實各項ESG相關舉措。

此外，還有金融科技機構從業(yè)者在采訪中提到，ESG發(fā)展面臨著人才緊缺的難題，目前相關從業(yè)人員對ESG、綠色金融等方面的認知尚淺，行業(yè)整體仍處于摸索前進階段。中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院院長王遙也進一步強調，只有對轉型有充分的認知，才能有效制定助力產(chǎn)業(yè)低碳發(fā)展的金融支持路徑等政策，培養(yǎng)并儲備相關領域的專業(yè)人才迫在眉睫。

王遙認為，作為市場活動的重要參與者，金融相關機構開展ESG實踐有積極意義?；诮鹑谟绕涫蔷G色金融在資源配置、風險管理、環(huán)境定價等方面的積極作用，在以資金為導向、帶動更多要素向ESG表現(xiàn)較好的企業(yè)進行傾斜的同時，還能基于資金的吸引力與帶動作用，倒逼企業(yè)開展ESG能力建設，推動企業(yè)自主開展ESG信息披露。在多行業(yè)ESG生態(tài)共同改善的過程中，基于對各行各業(yè)ESG能力建設的支持與引導，從環(huán)境、社會等多角度助力我國經(jīng)濟發(fā)展質效的提升。

而在全球地緣政治的變化和經(jīng)濟發(fā)展上行帶來的挑戰(zhàn)之下，關注ESG長期可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為下一階段企業(yè)制勝的關鍵因素之一。麥肯錫發(fā)布的《可持續(xù)發(fā)展：全球金融業(yè)實踐與探索》報告指出，目前國內金融機構的可持續(xù)轉型普遍處于起步階段，正面臨關鍵窗口期，應加速轉型，從而獲得先發(fā)優(yōu)勢，讓ESG成為自身核心競爭力之一。

施懿宸認為，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展本質上是可持續(xù)的盈利能力，ESG更多的是管理思路的轉變。目前來看，ESG從指標設計到評價體系建設仍處于多樣化發(fā)展、以市場化機制檢驗和實證階段，金融科技機構仍須推進ESG發(fā)展配套政策。通過外部監(jiān)管壓力、開展ESG研究和咨詢等“由外源向內生”的方式，以個體為標的督促整體向ESG轉變。

踐行ESG企業(yè)樣本

陸金所控股：創(chuàng)新“鄉(xiāng)村振興+碳中和”模式

如今，隨著ESG理念在全球范圍內的不斷普及，頭部金融科技機構也紛紛探索ESG實踐, 眾多布局的頭部金融科技公司中，陸金所控股便是其中一例。

北京商報記者注意到，作為中國平安集團的聯(lián)營公司，一家國內領先的小微企業(yè)金融服務賦能機構，陸金所控股很早便開始主動規(guī)劃ESG相關的實踐，并實現(xiàn)多領域突破。

從2016年開始，陸金所控股開始推動鄉(xiāng)村振興的責任實踐，通過與多方創(chuàng)新合作，形成圍繞鄉(xiāng)村女性發(fā)展、產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展、傳統(tǒng)文化傳承、綠色鄉(xiāng)村發(fā)展等多方面的“陸金所控股‘金融+’鄉(xiāng)村多維振興模式”。

在綠色低碳方面，繼2021年發(fā)布首份ESG報告后，陸金所控股在中國首批國家公園正式設立后，旗下平安普惠融資擔保有限公司聯(lián)合平安集團等設立了全國首只“碳中和”慈善信托——平安碳中和綠色金融發(fā)展慈善信托，同時發(fā)起“平安守護者行動——國家公園”公益項目。

這一項目從陸金所控股的業(yè)務屬性出發(fā)，主要聚焦賦能小微群體。例如，針對一線生態(tài)守護者裝備更新、國家公園周邊鄉(xiāng)民轉業(yè)、人畜沖突阻礙鄉(xiāng)村振興、生態(tài)綠色發(fā)展等難點，項目提供了多方面的支持，探索以人與自然為核心的鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展模式。

項目執(zhí)行主要采取“1+N”模式。即以“1”為本，關聯(lián)不同的社群、物種、企業(yè)，踐行國家公園“共有、共享、共建”的全民公益性理念，開展圍繞扎實生物多樣性保護根基、拓展國家公園優(yōu)勢資源與理念兩個方向的四個實施維度。

北京商報記者了解到，項目落地后成效顯著，不僅優(yōu)化了100位生態(tài)守護者野外通訊不順暢等專業(yè)隱患，還針對生態(tài)廊道阻隔、動物與人類活動軌跡交錯的風險，同時在大熊貓國家公園雅安片區(qū)移植5萬棵樹苗，修復超604畝受損大熊貓棲息地。

值得一提的是，陸金所控股在2022年還成功入選福布斯中國ESG 50。通過 “鄉(xiāng)村振興+生態(tài)守護+碳中和”的創(chuàng)新模式，陸金所控股實現(xiàn)了“E+S”相結合，促進了綠色低碳發(fā)展與服務鄉(xiāng)村振興緊密結合，并持續(xù)探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制，助力鄉(xiāng)村小微群體的長期融合發(fā)展，推動“實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”與“農業(yè)現(xiàn)代化”。

在主營業(yè)務層面中，陸金所控股聚焦服務小微企業(yè)主，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年中，陸金所控股累計服務近1820萬名小微企業(yè)主，為實體經(jīng)濟輸送資金超萬億。

在“三農”公益方面，2021年，陸金所控股服務了超22萬涉農人群，提供借款超380億元。截至2022年底，陸金所控股累計協(xié)助近300位農村合作社帶頭人及農創(chuàng)者獲得幫扶資金超1.33億元，直接扶持脫貧戶超過800戶、2000余人，覆蓋14個省份的40個縣域，帶動周邊超10000人。

另在生態(tài)保護層面，陸金所控股通過賦能生態(tài)守護者，實現(xiàn)了生物多樣性保護的推進；在鄉(xiāng)村振興層面，通過賦能國家公園周邊鄉(xiāng)民及合作社的產(chǎn)銷發(fā)展，實現(xiàn)了鄉(xiāng)村綠色發(fā)展與生態(tài)友好型產(chǎn)品的開發(fā)與推廣；并基于國家公園的優(yōu)質資源向社會公眾、國內外延展，推動自然教育理念、活動、推廣的多維度應用與宣傳，讓更多人受益。

在全球積極應對氣候變化的大背景下，業(yè)內認為，踐行ESG理念，一方面有利于推動金融業(yè)加速可持續(xù)發(fā)展轉型，挖掘綠色低碳市場機遇，另一方面也有助于金融企業(yè)更好適應行業(yè)監(jiān)管趨勢。此外，將ESG理念納入企業(yè)日常經(jīng)營，將有助于企業(yè)更加穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范治理。

（受訪者王遙系中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院院長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員。本文轉自5月16日北京商報。歡迎關注人大重陽新浪微博：@人大重陽；微信公眾號：rdcy2013)