“根據近兩年的觀察，我們發(fā)現(xiàn)‘期限’是客戶購買理財的第一需求?！痹?月25日的一場產品發(fā)布會上， 招商銀行App線上經營團隊負責人說，因為客戶購買理財時基本上都認為，未來一定時間內不會使用這筆資金。

2021年初，招商銀行上線了爆款理財產品“朝朝寶”，并在同年推出包含月月寶、季季寶、半年寶等多個不同期限的產品“多寶家族”。分析銷售情況發(fā)現(xiàn)，每10個購買凈值型理財的客戶中，就有6個買過多寶家族的產品。這讓該行認識到，期限是客戶購買理財中的第一重要性。

在此基礎上，招商銀行近期再次對該產品進行升級，實現(xiàn)了產品期限從之前的月、季、半年，到 “周—月—季—半年—多月的全覆蓋，同時對收益表現(xiàn)和凈值回撤進行明確量化，清晰呈現(xiàn)出進入該體系的產品的風險特征，為客戶選擇適合自己的產品提供幫助。

招商銀行提供的數據顯示，其財富持倉客戶中，35歲以下年輕人超過2000萬，對應AUM規(guī)模突破萬億， 2023年新增AUM中，超過1/3由年輕客戶貢獻。

但年輕人理財的難度也變得更高，隨著無風險收益持續(xù)下行、財富管理全面凈值化時代的到來，單一的信托、理財等產品已無法提供收益穩(wěn)定、無風險剛兌的投資選擇，只有通過不同類別資產的合理配置，才能降低投資組合整體的波動，從而提高投資回報的確定性。

上述招商銀行人士說，該行去年升級推出“TREE資產配置服務體系”，從客戶需求出發(fā)，將資產分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進取投資等四大類，提供多元個性服務，并在每月輸出具象化的進取投資類資產的定量配置倉位，同時以動態(tài)平衡的方式協(xié)助客戶適配需求目標與市場環(huán)境的變化。

數據顯示，截至2022年末，招商銀行資產配置客戶達到812.7萬戶，同比增長16.08%，其中，活錢管理類客戶已超千萬級，穩(wěn)健類投資客戶700余萬，進取類投資客戶近500萬，保障類投資客戶約200萬。