哪些因素推動了北京銀行的財富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色？

“面向未來，北京銀行將全力打造大財富管理體系，目標就是打造基于價值增值的財富管理體系和資產(chǎn)管理體系。”北京銀行董事長霍學(xué)文在2023年2月的全球財富管理論壇上表示。

財富管理是眾多金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向，銀行、證券、保險、信托等機構(gòu)對財富管理都頗為重視，將其視為重要的新增長點。

發(fā)力財富管理領(lǐng)域的北京銀行（601169.SH），實現(xiàn)了業(yè)績的穩(wěn)健增長。

年報顯示，2022年，北京銀行構(gòu)建完善的財富管理開放、高品質(zhì)平臺，自營、代銷雙輪驅(qū)動理財產(chǎn)品平穩(wěn)增長，引入8家理財子公司共100余只覆蓋多品類產(chǎn)品；截至2022年末，財富類中收同比增長18.7%。保險資金量規(guī)模同比增長44%，中收同比增長45%。私行客戶數(shù)較年初增長15.22%，私行AUM較年初增長18.88%，代銷私募產(chǎn)品規(guī)模增長52.16%。

進入2023年，北京銀行表現(xiàn)依然穩(wěn)健。一季報顯示，該行持續(xù)完善財富管理生態(tài)，一季度代銷他行理財產(chǎn)品數(shù)量突破130只，規(guī)模超300億元，規(guī)模增長28.12%。私行代銷產(chǎn)品規(guī)模增長14.76%，私行客戶超1.3萬戶，實現(xiàn)一季度“開門紅”。

北京銀行的財富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，成績顯著。不禁想讓人探究，哪些因素推動了北京銀行的財富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色？

01 創(chuàng)新組合拳

一般來說，想要形成財富管理業(yè)務(wù)的競爭力，需要形成較強的獲客能力、資產(chǎn)配置能力、陪伴服務(wù)能力。

獲客是基礎(chǔ)，有一定客戶基礎(chǔ)才能開展業(yè)務(wù)并打造口碑，從而吸引更多客戶的加入，形成正向循環(huán)。但行情往往是波動的，財富管理收益也是波動的，因此就更加需要以陪伴式金融服務(wù)增強客戶黏性。

北京銀行在發(fā)展策略、技術(shù)支撐、能力保障方面充分創(chuàng)新，強化獲客、資產(chǎn)配置與陪伴服務(wù)能力，提升財富管理的市場競爭力。

策略創(chuàng)新

因循守舊很難打破原有格局，只有轉(zhuǎn)變策略去尋找新的突破口，才能在激烈競爭中打開新局面。北京銀行以“一老一小”為發(fā)力點占得市場先機，構(gòu)建起涵蓋兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融的“全生命周期”金融服務(wù)體系，強化客戶吸引力，增強客戶滿意度。

在金融產(chǎn)品空前豐富的今天，想要做有價值有成長空間的產(chǎn)品創(chuàng)新愈發(fā)困難。北京銀行以“京螢計劃”構(gòu)筑兒童金融服務(wù)新生態(tài)，創(chuàng)新發(fā)行“小京卡”，一方面賦予孩子壓歲錢的自主支配權(quán)，另一方面，也給予家長對壓歲錢使用的知情權(quán)，協(xié)助孩子共同管理壓歲錢。截至一季度末，北京銀行依托這款產(chǎn)品已服務(wù)近160萬個家庭，“小京卡”發(fā)卡近70萬張，很好地解決了孩子對擁有和管理自己壓歲錢的期待。

在發(fā)展“京螢計劃”的過程中，北京銀行高度重視加強少年兒童財商教育以及對少年兒童長篇閱讀能力與社交能力的培養(yǎng)，推出“京苗俱樂部”共創(chuàng)平臺，2022年已舉辦8000余場內(nèi)容形式頗為豐富的親子活動，深得孩子們和家長們的喜愛。

養(yǎng)老金融方面，作為全國首批獲得開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和個人養(yǎng)老基金銷售雙資格的商業(yè)銀行，北京銀行加快銀發(fā)金融布局，第一時間上線個人養(yǎng)老金基金、個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，拓展以手機銀行個人養(yǎng)老金專區(qū)為主陣地，微銀行、柜面、H5開戶、企業(yè)批開為輔的業(yè)務(wù)辦理場景，提供特色鮮明、貼合需求的養(yǎng)老金融服務(wù)方案。截至一季度末，該行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶開立突破65萬戶，較年初增長45萬戶，市場占有率穩(wěn)步提升。

策略創(chuàng)新有效提升了北京銀行的獲客能力，使得該行在競爭白熱化的財富管理市場依然擁有強勁的發(fā)展動能。

技術(shù)創(chuàng)新

從“千人一策”到“一人一策”，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用讓商業(yè)銀行可以更加精準地滿足客戶的即時需求，個性化需求。優(yōu)質(zhì)、高效、精準的線上數(shù)字化服務(wù)是財富管理業(yè)務(wù)的重要決勝點，而在這方面，北京銀行有前瞻的布局與優(yōu)異的表現(xiàn)。

提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)，北京銀行打造“京彩生活”手機銀行APP7.0版，從旅程再造、特色金融、場景生態(tài)、平臺聯(lián)動、協(xié)同經(jīng)營、體驗管理和安全守護七大方面變革升級，為客戶提供更深入、更便捷、更全面的移動金融服務(wù)。截至一季度末，該行手機銀行客戶規(guī)模突破1400萬戶。

發(fā)布“智策”零售數(shù)字化運營體系，加速運營工作從人工決策到數(shù)據(jù)決策再到自動化、智能決策的進程，支撐零售業(yè)務(wù)“線上+線下+遠程”一體化運營，截至2022年末，累計上線策略500余條，觸達客戶3000萬人次。

構(gòu)建數(shù)字化的財富體驗，北京銀行組建算法團隊，運用人工智能構(gòu)建海量客戶動態(tài)圖像，做好客戶總量數(shù)據(jù)分析，更好地服務(wù)長尾客戶，并通過線上財富顧問、遠程銀行為零售客戶進行7×24小時的服務(wù)，客戶與用戶體驗持續(xù)優(yōu)化。

能力創(chuàng)新

北京銀行擁有銀行、基金、保險、消費金融、金融租賃、理財子公司等多個金融牌照，既為客戶提供全方位的財富管理產(chǎn)品與配置，也在業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)上建立了較強的財富管理能力。

基于對金融產(chǎn)品和金融市場的深度理解，北京銀行建立起專業(yè)的財富管理團隊，推出了良好的資產(chǎn)配置方案，搭建了全譜系、全天候、多資產(chǎn)、多策略的產(chǎn)品配置體系，打造“京彩私享匯”私行客戶活動品牌、零售基金客戶“安心陪伴”服務(wù)體系，為客戶提供更有價值的服務(wù)。

經(jīng)過上述幾方面創(chuàng)新，北京銀行的獲客能力、資產(chǎn)配置能力、陪伴服務(wù)能力都得到了極大強化，在財富管理浪潮中逐漸構(gòu)建起自身的競爭壁壘。

02 未來可期

業(yè)務(wù)能力的支撐，數(shù)字化技術(shù)的加持，產(chǎn)品策略的創(chuàng)新，助力北京銀行財富管理能力大幅度提升。財富管理業(yè)務(wù)高速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，也助推了北京銀行零售業(yè)務(wù)的增長，截至一季度末，該行零售AUM規(guī)模達到9895億元，同比增長664億元，業(yè)務(wù)貢獻度顯著提升。

競爭力日益強勁的北京銀行，2023年有望在財富管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。