讀創(chuàng)/深圳商報首席記者 謝惠茜

規(guī)模突破1000億，服務2萬個家庭！平安保險金信托正在領跑市場。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月，由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動的平安保險金信托業(yè)務規(guī)模已突破1000億，已成為全市場規(guī)模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構(gòu)。

而平安私人銀行近年來持續(xù)發(fā)力家族傳承業(yè)務，已打造包含平安家族辦公室、家族信托、保險金信托、家風傳承在內(nèi)的體系化家族傳承服務，給客戶帶來長周期的深度陪伴服務。

爆發(fā)式增長領跑市場，已服務超過2萬個家庭

作為家族傳承業(yè)務的入門級產(chǎn)品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭青睞。

據(jù)了解，平安保險金信托設立規(guī)模近3年年復合增長率超45%。平安保險金信托設立門檻為100萬元，遠低于家族信托所需的1000萬元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務的“入門級”產(chǎn)品。這樣的門檻設置使客戶無需降低生活水準也能啟動傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應實現(xiàn)小金額高保障，放大財富傳承效果。

平安保險金信托業(yè)務相關負責人介紹，業(yè)務的爆發(fā)式增長，得益于中國家庭財富的不斷累積和迫切的家族傳承需求。一方面，居民可投資產(chǎn)規(guī)模屢創(chuàng)新高，財富管理需求激增。另一方面，平安銀行私人銀行的調(diào)研顯示，一些公共衛(wèi)生事件重塑了人們的風險觀念，越來越多的客戶認識到需未雨綢繆，盡早構(gòu)建家庭財富保障以抵御潛在風險。

目前中國社會國民財富累積增長迅速，財富管理正從單一追求投資轉(zhuǎn)向于資產(chǎn)配置、財富保護、財富傳承、對特定生活目標的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發(fā)展。保險金信托充分契合監(jiān)管提出的“信托業(yè)務新三分類”要求，發(fā)揮金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務功能，融合了保險和信托的優(yōu)勢，以信托的“信義”文化，鏈接保險、銀行等金融機構(gòu)，為家庭提供了更綜合化的財富管理工具，有利于國民合法財產(chǎn)的保護和傳承，構(gòu)建良好家風，增進家庭和社會的和諧、穩(wěn)定，也推動財富管理向更專業(yè)化、綜合化的方向發(fā)展。

憑借著發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢進行產(chǎn)品創(chuàng)新，通過科技賦能提升服務體驗，據(jù)悉，平安保險金信托業(yè)務已為超過2萬個家庭提供服務。

產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新升級，打造有溫度的金融

保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時，在家庭抗風險能力上發(fā)揮著重要的作用。信托具有風險隔離、財富傳承、家庭財富管理綜合賬戶優(yōu)勢。作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風險隔離、定向傳承、精神引導等財富管理和傳承目的。

例如，保險金信托可實現(xiàn)保險賠付金按合同設定的條件分配（如升學、結(jié)婚、生育），激勵和約束后代的行為，實現(xiàn)物質(zhì)財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進社會和諧、進步。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。

據(jù)介紹，平安保險金信托不斷精細化洞察服務客群需求，持續(xù)進行產(chǎn)品升級和創(chuàng)新，先后完成從1.0到3.0的全面升級，信托分配方案更加個性化，信托保護機制更加靈活，未出生的直系后代也能設為潛在受益人；突破了原單一投被保人的保險金信托模式，不僅可以實現(xiàn)家庭保單的裝入，還可以由信托作為保單的投保人，實現(xiàn)保單資產(chǎn)的全隔離。

同時，在積累了眾多的客戶服務經(jīng)驗后，平安保險金信托業(yè)務延伸出了更多特殊應用場景服務，例如保險金信托+特需關愛。2021年，平安推出為特別關愛家庭定制的保險金信托，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂，真正實現(xiàn)“有溫度的金融”。

科技賦能服務不間斷，打造流暢安心新體驗

此外，據(jù)悉，在發(fā)展保險金信托業(yè)務的過程中，平安通過科技賦能，提高線上化運營能力，提供流暢的業(yè)務辦理體驗，讓客戶更省時、省心。早在2019年9月，平安就在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)了保險金信托業(yè)務一站式、全流程線上化；客戶足不出戶即可在平安口袋銀行及平安金管家App上實現(xiàn)保單保全、保單受益人變更、設立信托、保險金賠付至信托賬戶、向受益人分配等全部流程，設立信托最短只需2個小時，較傳統(tǒng)的1個月周期大大縮短。

保險金信托是一項綜合財富管理工具，涉及到保險、信托、銀行三家機構(gòu)和多個環(huán)節(jié)。平安從客戶服務的角度出發(fā)，打通科技系統(tǒng)，形成規(guī)范化、標準化流程，實現(xiàn)產(chǎn)品設立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性、連續(xù)性，降低人工操作的風險，保障客戶意愿的順利實施，幫助中國家庭實現(xiàn)財富增長與財富傳承的雙重目標，詮釋“專業(yè)創(chuàng)造價值”的文化精神內(nèi)核。

除了便捷的科技體驗，平安保險金信托業(yè)務還充分依托平安銀行私人銀行“有品權(quán)益”體系，為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等王牌權(quán)益服務，滿足客戶家庭多方面的需求。

平安私人銀行相關負責人表示，保險金信托達成千億規(guī)模既是里程碑，也是新起點。家族傳承是一項長期、全面、系統(tǒng)性的工程，為了更好地幫助客戶實現(xiàn)家族傳承，平安已打造包含平安家族辦公室、家族信托、保險金信托、家風傳承在內(nèi)的體系化家族傳承服務，給客戶帶來長周期的深度陪伴服務，不僅包含財富的傳承，也關注家族文化、價值觀的傳承，助力弘揚優(yōu)良國風、家風。

2023年，平安還將陸續(xù)推出保險金信托+養(yǎng)老，保險金信托+教育，保險金信托從關注資產(chǎn)管理，步入了家庭財富傳承綜合場景化應用的新時代。未來，公司將繼續(xù)堅持“專業(yè)，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢，以客戶需求為導向持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，打造“省心、省時、又省錢”的一站式財富管理服務和傳承服務體系，為客戶和社會創(chuàng)造更多價值，助力中國家族有序傳承，讓每個家庭擁有平安。

審讀：喻方華