本報記者 張漫游 北京報道

近期，外資銀行在中國財富管理市場布局頻頻。

4月14日，匯豐集團宣布，在中國內地市場正式啟動大財富管理矩陣策略，加速投入把握中國財富市場機遇。此前，今年3月底，恒生銀行在大灣區(qū)落地跨境財富管理中心；另外，還有多家外資銀行在華布局設立了獨資的基金公司、證券公司。

作為“外來的和尚”，外資銀行如何在中國市場念好財富管理“經”，仍然是市場關注的重點。

從匯豐集團的策略看，他們計劃整合匯豐旗下機構在中國內地的渠道、產品、服務和技術，強化全價值鏈協(xié)同發(fā)展，提高中國這一全球戰(zhàn)略性市場在匯豐亞洲財富管理業(yè)務板塊的比重。

外資銀行加速入場

麥肯錫在近期發(fā)布的《后疫情時代財富管理重啟增長》中指出，截至2022年底，中國居民個人金融資產已接近250萬億元，成為全球第二大財富管理市場。未來10年，預計個人金融資產將繼續(xù)以9%的年復合增長率平穩(wěn)增長，到2032年全國整體個人金融資產將達到571萬億元。

在此背景下，不僅中資銀行，外資銀行也在布局中國財富管理市場。

匯豐集團透露稱，為了大財富管理布局，該公司計劃將在內地持續(xù)廣納賢才，加速布局財富管理業(yè)務。此前，匯豐銀行已在人才方面加大投入。2022年，匯豐銀行（中國）有限公司（以下簡稱“匯豐中國”）招聘了400多名員工，以支持財富管理和私人銀行業(yè)務的快速發(fā)展；私人財富規(guī)劃師已到崗1300人，預計2025年將增至3000人。

不僅是匯豐集團，近期諸多外資銀行都加大了在中國財富管理市場的布局。

近日，恒生銀行（中國）有限公司（以下簡稱“恒生中國”）內地首家跨境財富管理中心落地大灣區(qū)；今年3月，華僑永亨銀行（中國）方面宣布，將依托集團全資附屬機構新加坡銀行在亞洲以及全球私人銀行服務方面的經驗，在中國推出私人銀行業(yè)務。

在前幾年，外資銀行曾“組團”退出中國個人業(yè)務市場，將重點放在對公業(yè)務方面。今時與往日有何不同？

“彼時外資銀行在華面臨的環(huán)境不同。”某外資銀行人士告訴《中國經營報》記者，“比如，過去外資銀行在華設立證券、期貨、基金管理等公司時，面臨持股比例限制，這樣在開展業(yè)務時就會束手束腳。如今，外資銀行可以在華設立獨資的證券、期貨、基金管理等機構，更能形成鲇魚效應，有效激發(fā)良性競爭。”

匯豐財富管理及個人銀行業(yè)務全球行政總裁馬勵濤（Nuno Matos）表示：“中國不斷推進高水平對外開放，持續(xù)推動全球經濟增長，為全球財富管理行業(yè)發(fā)展帶來了廣闊的新機遇。中國市場是匯豐全球財富管理版圖中非常重要的構成。新策略將有力支持集團在中國內地的實體機構發(fā)揮各自專長，實現(xiàn)財富管理業(yè)務的協(xié)同發(fā)展，為客戶創(chuàng)造更大的價值?！?/p>記者了解到，2022年，匯豐集團自身業(yè)務在中國內地的稅前利潤達十億美元。

“外來和尚”如何“念經”？

作為外資金融機構，如何更好地在中國財富管理市場扎根，是市場關注的問題。

談及外資金融機構在財富管理領域的優(yōu)勢，匯豐中國財富管理及個人銀行業(yè)務總監(jiān)及匯豐集團中國大財富管理矩陣策略負責人孫丹瑩表示：“中國居民的資產配置結構日趨金融化、多元化、全球化。面對全球市場波動加劇、世界經濟存在諸多不確定因素等挑戰(zhàn)，綜合性的國際財富管理機構能夠在市場洞察、產品研發(fā)、服務能力、數(shù)智化創(chuàng)新等方面發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，精準定位客戶需求，協(xié)助投資者更好地穿越市場周期，連接海內外財富機遇?！?/p>從匯豐集團的策略看，他們在中國啟動大財富管理的新策略將圍繞財富管理業(yè)務全價值鏈進行布局，會從三個層面發(fā)力。一是渠道端，匯豐中國通過“環(huán)球私人銀行”和“卓越理財”兩大服務品牌提供包括財富管理、信貸、外匯等在內的全面銀行服務；同時，匯豐私人財富規(guī)劃業(yè)務通過移動數(shù)字工具，擴大客群觸達范圍，開拓業(yè)務增長新賽道。

二是產品與服務端，匯豐銀行利用匯豐人壽、匯豐晉信、匯豐前海證券在保險、基金和證券領域的專業(yè)能力，對接新興富裕人群及高凈值客戶在個人及家庭財富、健康養(yǎng)老保障等多維度需求，還可以為其企業(yè)提供員工福利金融化服務，并連接投資銀行業(yè)務，定制全價值鏈解決方案。

三是數(shù)字賦能，匯豐金融科技為集團內持牌金融機構提供科技創(chuàng)新和業(yè)務支持，貫穿前、中、后臺以及大數(shù)據(jù)、AI、云計算等基礎設施建設，現(xiàn)已實現(xiàn)從獲客、留存、促活、轉化到轉推薦的全生命周期賦能。據(jù)了解，匯豐金融科技是通過創(chuàng)新的數(shù)字化服務平臺及解決方案，將家庭賬本管理和財商教育等融入養(yǎng)老、保障、購房、教育等民生應用場景，賦能財富管理業(yè)務。

恒生中國副行長兼財富管理及個人銀行業(yè)務主管秦宜認為，外資銀行的優(yōu)勢在于“跨境”，目前外資銀行的零售業(yè)務步入了“國際+國內”雙視野的時代，既要有國外先進的財富管理方案，也要充分本地化，考慮本地居民的需求，為客戶提供豐富多樣的投資機遇。特別是，金融科技興起也讓外資銀行找到了零售業(yè)務發(fā)展的新機遇。

（編輯：朱紫云 校對：翟軍）