封面新聞?dòng)浾?熊英英 馬夢飛

新年伊始，有人還在盤算新一年的理財(cái)計(jì)劃，有的人則已經(jīng)趕上了新年第一跌。近年來，投資理財(cái)越來越受關(guān)注，但“你越理財(cái),財(cái)越不理你”也不在少數(shù)。

日前，畢馬威與招商銀行共同發(fā)布《2021財(cái)富管理人群理財(cái)成熟度報(bào)告》顯示，72%的人群處于較不成熟與不成熟“段位”中，理念認(rèn)知落后于投資實(shí)踐，沖動(dòng)性投資、跟隨性投資仍廣泛存在。

本期《經(jīng)經(jīng)樂道》節(jié)目中，深交所專家講師洪樂、九盛嘉創(chuàng)財(cái)富管理辦公室聯(lián)合創(chuàng)始人吳鏑圍繞投資和財(cái)富管理的話題展開交流。到底該如何做好理財(cái)投資？存錢可能是第一步。

并非只是“富人游戲”

財(cái)富管理實(shí)質(zhì)是幸福感管理

“改革開放四十多年來，很多人靠著個(gè)人奮斗積累了一定財(cái)富，但中國人仍是一個(gè)羞于談錢、羞于談財(cái)富的國度。”吳鏑認(rèn)為，財(cái)富并不單單是指錢的多少，財(cái)富管理跟資產(chǎn)體量的大小也并沒有多大關(guān)系，它實(shí)際上是一種幸福感管理。

無論是大學(xué)生、普通白領(lǐng)，或是富裕階層、高凈值家庭都需要幸福感管理。哪些能夠代表幸福感管理？一方面，它與經(jīng)濟(jì)的好壞有關(guān)系，家庭收入減去支出后是否結(jié)余充足，能不能有更好的投資渠道，能不能讓自己有一些“睡后收入”，有實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的可能。

另一方面，能夠讓自己的目標(biāo)更容易去達(dá)到，比如說關(guān)于孩子的教育，能否通過良好的財(cái)富管理方式提前把這筆費(fèi)用提前準(zhǔn)備好等等。

此外，隨著老齡化社會(huì)的到來，我們?nèi)绾翁崆白龊脺?zhǔn)備承擔(dān)起贍養(yǎng)義務(wù)，如何通過參與社會(huì)公益活動(dòng)創(chuàng)造更多社會(huì)價(jià)值，這些都是財(cái)富管理的內(nèi)容。

“幸福感其實(shí)是來源于你的期望，期望財(cái)富不減值，能夠有合理的增長，期望孩子讀書、就業(yè)穩(wěn)定等等?！焙闃费a(bǔ)充到，而這種期望一定是與自身的能力相匹配的。他提到，一些自媒體喜歡制造焦慮，宣傳財(cái)富管理就是要高收益、財(cái)富管理只是富人的事，這其實(shí)都是一種誤區(qū)，每個(gè)人都應(yīng)樹立正確的財(cái)富管理理念。

如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由？

積累本金是第一步

吳鏑強(qiáng)調(diào)，在財(cái)富管理的過程中，錢的多少并不重要，重要的是最終實(shí)現(xiàn)什么樣的財(cái)富目標(biāo)。一般來說，財(cái)富目標(biāo)分為三個(gè)不同級別：財(cái)富安全、財(cái)富獨(dú)立、財(cái)富自由；想要最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，安全是基礎(chǔ)。

如何保證財(cái)富安全？“我們可以先核算一下每個(gè)月家庭總支出大概是多少，比如一個(gè)家庭每月支出5000元，那么所謂的財(cái)務(wù)安全就是在此基礎(chǔ)上留出6-12個(gè)月的結(jié)余?！边@樣能夠保證現(xiàn)有的財(cái)富能夠解決個(gè)人以及家庭成員的遇到各種現(xiàn)實(shí)問題，不會(huì)出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)危機(jī)。如果說是做生意的，還需要準(zhǔn)備12-24個(gè)月這樣更長期限的資金池。

既然財(cái)富管理不在于錢的多少，那么手里只有100塊該如何投資理財(cái)？面對洪樂拋出的問題，吳鏑表示，對于大多數(shù)人來說，第一步首先要學(xué)會(huì)存錢。正如巴菲特所說，只有先積累本金，不斷提高儲(chǔ)蓄，才能在往后的投資中獲得更大的收益。

“對現(xiàn)代人來說花錢其實(shí)很容易，是花掉9000元還是1萬元，有的人對此并沒有太多感覺，但如果能夠把這10%的錢存下來，帶來的可能就是更多的投資機(jī)會(huì)?！?/p>吳鏑認(rèn)為，關(guān)于儲(chǔ)蓄的計(jì)算公式，不是收入減去支出等于儲(chǔ)蓄，而是收入減去儲(chǔ)蓄等于支出。希望每個(gè)人對于家庭支出有一個(gè)基本的心理預(yù)期，在儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上去消費(fèi)。

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