中新經緯9月21日電 (王蕾)中國社科院金融研究所銀行研究室副主任、財富管理研究中心主任王增武近日在《經緯慧談》節(jié)目中表示，2022年主要上市銀行中間收入增速出現分化，但并不代表中間收入業(yè)務迎來發(fā)展拐點。隨著居民生活水平提高以及理財市場崛起，強化零售業(yè)務成為中間收入增長的關鍵。

“未來的零售，就個人理財這一塊，都還是有很大空間的?！蓖踉鑫湔f，但當前放在銀行面前的一道難題，是轉型發(fā)展階段經濟增速下行，無風險收益水平不斷下探導致理財收益水平整體下滑。

王增武說，理財收益也與經濟運行周期相關，最本質的來源是企業(yè)資本利得，因此經濟下行階段企業(yè)經營壓力加大，是銀行理財需要面對的首要困難，倒逼中間收入向著“大財富管理”業(yè)務延展?！按筘敻还芾怼辈煌夂醴盏拇蠛涂蛻舻拇蟮?，服務的大意指借助集團優(yōu)勢，優(yōu)化機構的服務體系，客戶的大則是客戶的服務規(guī)模和服務邊界。這里，一個最值得關注的風險就是集團內的風險傳染，如某個分支機構提供的某項服務出現了問題后，可能就會降低客戶的信任度，進而弱化客戶粘性。

他表示，“人家企社”概念的提出，正是銀行業(yè)在不斷拓展服務客群的同時，以客戶為中心構建財富管理業(yè)務產品體系和服務體系，提升自身競爭力的表現。在財富管理市場，依托自身資源稟賦的體系化服務能力建設是銀行取勝的關鍵。

王增武舉例說，比如，國有銀行客戶數非常高，但管理的人均資產規(guī)模不如一些做得好得股份制銀行。因此，做財富管理需要依托自身客群特征，深挖客戶的“錢包份額”，拓展客戶的錢包份額一方面可以通過提高客戶粘性來實現，提高客戶粘性不外乎提高產品收益或拓展增值服務等，另一方面還可通過資產配置策略的優(yōu)化來實現，以市場通用的“4321”策略為例，如假定某位客戶的某類配置已經達到上限，這時客戶又有增加這類配置的主觀和客觀需求，此時恰好可以拓展客戶的錢包份額。

同時，要做好客戶陪伴，轉變以往的代銷賣產品模式為投資顧問模式，以客戶和客戶經理之間的深度了解為紐帶，增強客戶黏性。其根本在于提高客戶經理的綜合素質，主要手段則是強制培訓。如，香港要求私人銀行客戶經理每年都要有一定課時的培訓，如此以來的作用不僅可以提高客戶經理的素質，還可變相檢查客戶經理客戶服務的合規(guī)性，因為在培訓期間他的業(yè)務要請人代辦。

“還要加強自身內控制度建設，尤其是杜絕‘飛單’情況的發(fā)生，維護自身聲譽?！蓖踉鑫鋸娬{。(中新經緯APP)

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責任編輯：孫慶陽