國元證券股份有限公司是由原安徽省國際信托投資公司和原安徽省信托投資公司作為主發(fā)起人，于2001年10月成立。2007年10月30日以股權(quán)分置改革為契機，公司借殼“北京化二”成功在深圳證券交易所上市。目前公司擁有142家證券營業(yè)網(wǎng)點，遍布在全國四個直轄市，東部沿海所有發(fā)達省份及重點城市，中部所有省份的省會城市，西安、成都、貴陽、烏魯木齊等部分西部省份的省會城市以及安徽省各地。

一、案例簡述

近年來，金融行業(yè)經(jīng)營環(huán)境變動頻繁，金融業(yè)牌照驅(qū)動的制度紅利開始消退，金融機構(gòu)亟需擺脫單一的通道經(jīng)營路徑。國元證券股份有限公司（以下簡稱“國元證券”）身處金融領(lǐng)域的證券行業(yè)，深刻認識到改變傳統(tǒng)業(yè)務經(jīng)營模式的緊迫性和重要性，謀求實現(xiàn)從通道中介向?qū)I(yè)金融服務機構(gòu)的轉(zhuǎn)變，逐步探索財富管理業(yè)務在證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，以應對國元證券經(jīng)紀業(yè)務排名下滑，資產(chǎn)管理業(yè)務和金融產(chǎn)品代銷業(yè)務發(fā)展滯后等問題。

國元證券通過全面調(diào)研業(yè)務需求和數(shù)字化建設現(xiàn)狀，對標同業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化探索與實踐，提出了國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃藍圖，自上而下推動規(guī)劃逐步落實。通過線下和線上相結(jié)合的方式為個人客戶提供證券經(jīng)紀、金融產(chǎn)品、投資顧問等服務；以客戶為中心，完善產(chǎn)品、投顧、渠道、科技等關(guān)鍵能力短板，優(yōu)化客戶經(jīng)營服務；在廣義渠道前端應用方面成效顯著，獲客效率持續(xù)提升、客戶體驗不斷提高；同時，持續(xù)增加對大數(shù)據(jù)、云計算以及人工智能的投入，提高了國元證券金融科技的創(chuàng)新能力和應用水平。

二、轉(zhuǎn)型工作情況

（1）戰(zhàn)略規(guī)劃

國元證券制定了“2+4+4”的戰(zhàn)略模式，即堅持客戶、資本兩大核心導向；實施行業(yè)聚焦、區(qū)域聚焦、集團化、并購和引戰(zhàn)四大競爭策略；聚焦市場化、平臺化、專業(yè)化、數(shù)字化四大發(fā)展方向。

國元證券成立了IT治理委員會自上而下地建立信息科技治理框架體系，覆蓋信息科技領(lǐng)導層、管理層以及人員激勵層，打造更加具備競爭力的科技人才隊伍體系，為業(yè)務提供更專業(yè)化的人才支撐；謀劃建立數(shù)據(jù)治理委員會，作為數(shù)據(jù)資源共享管理工作的領(lǐng)導機構(gòu)，加速推動宏觀、中觀、微觀各層面數(shù)據(jù)的統(tǒng)一及協(xié)調(diào)，實現(xiàn)公司級數(shù)據(jù)的高效整合與共享；創(chuàng)建以公司董事長為核心領(lǐng)導的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作小組，以組織中臺的形態(tài)，推動國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型；將信息技術(shù)總部分拆為信息技術(shù)部和金融科技部兩個一級部門，建立起科技條線的雙輪驅(qū)動組織架構(gòu)，完善公司穩(wěn)態(tài)業(yè)務和敏態(tài)業(yè)務的技術(shù)支撐體系的建設。

國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型短期聚焦于規(guī)劃的切實執(zhí)行，保證各項業(yè)務條線的規(guī)劃方針有序?qū)嵤?；長期聚焦于建設目標的完成，從渠道生態(tài)、運營協(xié)同、業(yè)務支撐、數(shù)據(jù)協(xié)同、技術(shù)支撐等多個方面推進國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，最終實現(xiàn)數(shù)字化、智能化、生態(tài)化的“三化”治理體系，建成用戶生態(tài)中心、協(xié)同運營中心、業(yè)務支撐中心、共享服務中心、數(shù)據(jù)智能中心以及技術(shù)支撐中心。

（2）業(yè)務模式

國元證券全面推進“三位一體”的平臺建設，主要包括推動國元點金APP持續(xù)迭代，不斷優(yōu)化功能提升客戶體驗；優(yōu)化微平臺功能，加強原創(chuàng)、持續(xù)豐富資訊內(nèi)容；官網(wǎng)跟進新業(yè)務，發(fā)揮綜合門戶網(wǎng)站作用，為國元證券一百多萬用戶提供全方位的金融服務。同時，開展線上渠道引流，推進線上零售業(yè)務，加大線上渠道及營銷著力點，提升有效戶轉(zhuǎn)化，提高客戶和資產(chǎn)質(zhì)量；豐富活動運營，促進客戶活躍度；強化線上平臺運營，促進各項運營指標提升。計劃到2025年，線上渠道引流開戶數(shù)量達到9萬戶；交易客戶的APP注冊覆蓋率達到95%以上；國元點金APP月度活躍達到100萬戶。

（3）技術(shù)架構(gòu)

國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型對IT領(lǐng)域進行了深刻而全面的梳理，制定了面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的IT體系重構(gòu)方案。主要包括IT架構(gòu)重構(gòu)，實現(xiàn)生產(chǎn)力升級、解決方案升級、基礎架構(gòu)升級；IT基礎平臺重構(gòu)，實現(xiàn)技術(shù)平臺升級和技術(shù)管理的數(shù)字化；IT技術(shù)標準重構(gòu)，進行數(shù)字化業(yè)務標準和數(shù)字化技術(shù)標準的建設。

國元證券聚焦共享、協(xié)作、積累、創(chuàng)新四個方面，結(jié)合監(jiān)管、業(yè)務、科技三個手段，主要圍繞統(tǒng)一技術(shù)平臺、大數(shù)據(jù)以及人工智能等金融科技前沿領(lǐng)域進行持續(xù)投入和建設。在統(tǒng)一技術(shù)平臺方面，打造以容器化業(yè)務組件為核心的研發(fā)效能平臺，進行開發(fā)、測試、運維一體化的DevOps體系建設，實現(xiàn)基于Kubernetes的云原生技術(shù)應用嘗試，提高研發(fā)運維團隊的工作效率；在大數(shù)據(jù)應用方面，已經(jīng)建成領(lǐng)導駕駛艙、數(shù)據(jù)報表等數(shù)據(jù)應用，助力公司業(yè)務部門的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；在人工智能領(lǐng)域，公司進行了初步探索和布局，通過建設人工智能機器學習平臺，快速提高國元證券人工智能團隊的AI建模能力，實現(xiàn)人工智能服務的內(nèi)部輸出。

國元證券IT領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，信息技術(shù)部主要負責IT基礎設施的維護和保障，保證金融科技發(fā)展的資源安全、應用安全和信息安全等；金融科技部主要負責金融領(lǐng)域前沿技術(shù)的研發(fā)和應用，實現(xiàn)公司金融科技的創(chuàng)新和發(fā)展。同時，國元證券于2021年底成立了公司級的金融科技創(chuàng)新實驗室，并與國內(nèi)著名高校中國科學技術(shù)大學以及多家行業(yè)內(nèi)知名企業(yè)建立聯(lián)盟關(guān)系，多項金融科技合作創(chuàng)新課題已經(jīng)提上日程。

三、轉(zhuǎn)型成效

（1）企業(yè)價值

國元證券提出財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃以來，切實執(zhí)行規(guī)劃路線，積極進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體項目的實施和建設。數(shù)據(jù)中臺能力建設方面，數(shù)據(jù)倉庫一期建設圓滿完成，二期建設已經(jīng)逐步開展，確保將來公司級跨業(yè)務條線數(shù)據(jù)的統(tǒng)一、高效、準確調(diào)用。今年九月，國元證券順利通過軟件研發(fā)成熟度能力CMMI（V2.0）5級認證，標志著公司在軟件研發(fā)能力及項目管理水平等方面得到國際權(quán)威機構(gòu)認可，是公司研發(fā)管理體系規(guī)范化過程中的一個重要里程碑，也是公司財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型在IT領(lǐng)域的豐碩成果。

今年十月，國元點金APP7.0重磅發(fā)布，為用戶提供更加快速、精準、全面、高效的金融服務場景。自國元點金APP7.0發(fā)布以來，用戶注冊量不斷增長，用戶體驗不斷提升，成功入選2021年度證券行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量評選獲獎榜單，獲得最佳應用體驗獎，間接肯定了公司在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得的成績。

（2）社會價值

國元證券在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中收獲的經(jīng)驗和教訓，是證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的寶貴財富，為行業(yè)內(nèi)其他謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的券商們提供了參考樣本。國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程，也是公司強化內(nèi)生動力，自上而下增強公司自我規(guī)范、自我提高、自我完善意識的體現(xiàn)，最終形成公司規(guī)范治理的長效機制；國元證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中加大先進典型的宣傳，增進認知認同、凝聚全員共識，營造提升公司治理水平的良好氛圍，對行業(yè)內(nèi)其他券商具有積極的借鑒意義。

國元證券在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中收獲的經(jīng)驗和教訓，是證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的寶貴財富，為行業(yè)內(nèi)其他謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的券商們提供了參考樣本。國元證券財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程，也是公司強化內(nèi)生動力，自上而下增強公司自我規(guī)范、自我提高、自我完善意識的體現(xiàn)，最終形成公司規(guī)范治理的長效機制；國元證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中加大先進典型的宣傳，增進認知認同、凝聚全員共識，營造提升公司治理水平的良好氛圍，對行業(yè)內(nèi)其他券商具有積極的借鑒意義。

四、面臨的痛點難點及建議

痛點：互聯(lián)網(wǎng)用戶增長速度放緩，增量紅利逐漸消失；券商在金融科技發(fā)展方面進度不一，總體上用戶體驗有待提升，產(chǎn)品智能化、個性化服務仍顯不足。

難點：需要全行業(yè)從戰(zhàn)略高度加深對數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性認識，進一步從公司架構(gòu)、組織文化、人才技能等方面提供保障；數(shù)字化場景的實現(xiàn)需要既懂業(yè)務又懂技術(shù)的人才，真正從解決業(yè)務痛點出發(fā)，找出技術(shù)合適的落腳點，而不是將數(shù)據(jù)簡單的信息化，業(yè)務簡單的線上化；在數(shù)字化經(jīng)濟中，數(shù)據(jù)是關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)的完整性、有效性、及時性、一致性及可用性是實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點。

堵點：與銀行業(yè)等其他金融機構(gòu)相比，證券業(yè)在金融科技人力資源和費用等方面投入明顯不足，持續(xù)投入能力有待考驗；證券行業(yè)對數(shù)字化的綜合運用水平仍然處于初級階段，深度和廣度有待提升。

建議：公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型既不能單純的依靠頂層決心，也不能簡單指望基層力量，必須自上而下，由頂層推動變革；將科技團隊前置到業(yè)務部門，設立業(yè)務部門IT專家崗，有效減少溝通成本，提升開發(fā)效率和實施水平。數(shù)字化轉(zhuǎn)型應該融入公司發(fā)展戰(zhàn)略，不僅要重視投入，還應與組織架構(gòu)、組織文化的轉(zhuǎn)型形成合力，保障公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案的順利實施。

來源 | 中國上市公司協(xié)會

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