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據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，新華社日內(nèi)瓦3月20日電瑞士聯(lián)邦政府日前宣布，瑞士第二大銀行集團(tuán)瑞士信貸銀行將被瑞銀集團(tuán)以30億瑞士法郎(約合32.3億美元)的對(duì)價(jià)收購(gòu)。這是2008年國(guó)際金融危機(jī)以來，首起事關(guān)兩家全球系統(tǒng)重要性銀行的收購(gòu)案。
據(jù)新浪財(cái)經(jīng)報(bào)道，瑞士宣布對(duì)瑞信進(jìn)行數(shù)十億瑞士法郎的救助，瑞信將被瑞銀收購(gòu)。作為該協(xié)議的一部分，瑞士監(jiān)管機(jī)構(gòu)下令將其160億瑞士法郎(約合174.9億美元)的AT1債券減記為零，而股東將按該股的收購(gòu)價(jià)值獲得補(bǔ)償。
來源 | 公眾號(hào)：私人財(cái)富管理師PWM瑞士金融市場(chǎng)監(jiān)督管理局(FINMA)稱：“瑞信發(fā)行的AT1工具根據(jù)合同規(guī)定，在‘關(guān)乎生存的事件’中，這些工具將被完全減記，特別是在獲得政府特別支持的情況下?！?/p>
據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，多只可以確定投資者的AT1債券資料顯示，貝萊德、黑石集團(tuán)、太平洋資管、美國(guó)教師退休基金會(huì)、第一信托、澳大利亞國(guó)民銀行、瑞士人壽保險(xiǎn)等全球資管巨頭頻頻出現(xiàn)在持有人名單中。
當(dāng)財(cái)富達(dá)到一定的程度時(shí)更讓人關(guān)心的是財(cái)富的安全問題。
以下簡(jiǎn)要介紹在中國(guó)境內(nèi)加強(qiáng)財(cái)富管理安全性的相關(guān)建議與依法維權(quán)措施。
一、加強(qiáng)財(cái)富管理安全性的三項(xiàng)建議
1.最大程度了解你的投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定的《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，自2021年6月27日起施行?！掇k法》第四條規(guī)定，從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、合作協(xié)議及理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定,誠(chéng)實(shí)守信,謹(jǐn)慎勤勉,恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范,向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn),打破剛性兌付,不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和投資者的合法權(quán)益。
《辦法》明確了理財(cái)產(chǎn)品銷售方，負(fù)有信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的義務(wù)。消費(fèi)者也需在銷售人員的指導(dǎo)下，認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，充分了解該產(chǎn)品的投資范圍、收益率、流動(dòng)性、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)等信息，如有不理解的地方可及時(shí)詢問專業(yè)人士，最大程度了解自己計(jì)劃購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。
2.投資過程密切關(guān)注產(chǎn)品信息披露
通常按照合同約定，理財(cái)產(chǎn)品銷售方有及時(shí)履行信息披露的義務(wù)，包括產(chǎn)品投資動(dòng)作情況、對(duì)市場(chǎng)的分析以及管理者所采取的投資策略等。
3.通過正規(guī)渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品
為保障消費(fèi)者合法權(quán)益，理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買流程會(huì)應(yīng)監(jiān)管要求進(jìn)行規(guī)范。為此，消費(fèi)者應(yīng)注意通過銀行柜臺(tái)、自助機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、證券公司APP等正規(guī)渠道進(jìn)行產(chǎn)品的購(gòu)買。
要注意防范“飛單”行為，“飛單”行為是指銷售人員私下向消費(fèi)者推薦銷售非本機(jī)構(gòu)發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品。該類產(chǎn)品可能是無法通過審批的理財(cái)計(jì)劃或者虛假項(xiàng)目，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)生被銷售人員單獨(dú)帶到缺乏監(jiān)控的場(chǎng)所，需提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。務(wù)必防范“你看中的是利息，人家看中的是你的本金!”的投資陷阱。
二、依法維權(quán)措施簡(jiǎn)介
1.現(xiàn)場(chǎng)協(xié)商
當(dāng)在銷售機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生金融消費(fèi)糾紛，通過現(xiàn)場(chǎng)溝通與協(xié)商解決最高效，協(xié)商不成可以撥打營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示的相關(guān)負(fù)責(zé)人電話，提出自身的合理訴求。
2.向銷售機(jī)構(gòu)總部投訴
當(dāng)我們不在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或覺得營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已無法解決糾紛時(shí)，可以通過金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一客服電話或線上渠道(如官網(wǎng))進(jìn)行投訴。
3.投訴至金融監(jiān)管部門
當(dāng)我們的問題無法通過金融機(jī)構(gòu)投訴成功解決時(shí)，可以向金融機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行或銀保監(jiān)局投訴。
4.仲裁或訴訟
首先，了解訴訟與仲裁的區(qū)別
從消費(fèi)者角度，訴訟可上訴相較于仲裁一裁終局而言，救濟(jì)途徑相對(duì)更廣;訴訟以公開為原則也較仲裁的一般不公開，更易于輿論進(jìn)行監(jiān)督。
其次，依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書中約定的解決爭(zhēng)議條款，仲裁或訴訟，擇一進(jìn)行維權(quán)。
例一，某理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書約定通過仲裁解決爭(zhēng)議：“由本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的，包括本協(xié)議的效力、無效、違約或終止的任何爭(zhēng)議、爭(zhēng)論或主張，應(yīng)由雙方協(xié)商解決。協(xié)商解決不成的，雙方應(yīng)將該等爭(zhēng)議、爭(zhēng)論或主張?zhí)峤簧钲趪?guó)際仲裁院(深圳仲裁委員會(huì))仲裁，仲裁地點(diǎn)在深圳。仲裁裁決是終局性的，對(duì)雙方均有約束力。”
例二，某理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書約定了通過訴訟解決爭(zhēng)議：“雙方在本產(chǎn)品說明書項(xiàng)下發(fā)生任何爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則通過協(xié)商解決。如通過協(xié)商仍不能解決爭(zhēng)議時(shí)，雙方均同意向XX理財(cái)所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟?！?/p>
綜上所述，請(qǐng)牢記：管理財(cái)富的第一原則是安全。
美國(guó)私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)北京代表處將嚴(yán)格遵守中國(guó)金融監(jiān)管與合規(guī)的政策與法律，整合各領(lǐng)域智庫(kù)專家的理論與實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，在引導(dǎo)私人財(cái)富管理師認(rèn)證學(xué)員行業(yè)自律與合規(guī)水平的提升，普及財(cái)富管理安全知識(shí)以及增強(qiáng)金融消費(fèi)者依法維權(quán)意識(shí)等方面積極履行社會(huì)責(zé)任。
據(jù)新浪財(cái)經(jīng)報(bào)道，瑞士宣布對(duì)瑞信進(jìn)行數(shù)十億瑞士法郎的救助，瑞信將被瑞銀收購(gòu)。作為該協(xié)議的一部分，瑞士監(jiān)管機(jī)構(gòu)下令將其160億瑞士法郎(約合174.9億美元)的AT1債券減記為零，而股東將按該股的收購(gòu)價(jià)值獲得補(bǔ)償。
來源 | 公眾號(hào)：私人財(cái)富管理師PWM瑞士金融市場(chǎng)監(jiān)督管理局(FINMA)稱：“瑞信發(fā)行的AT1工具根據(jù)合同規(guī)定，在‘關(guān)乎生存的事件’中，這些工具將被完全減記，特別是在獲得政府特別支持的情況下?！?/p>據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，多只可以確定投資者的AT1債券資料顯示，貝萊德、黑石集團(tuán)、太平洋資管、美國(guó)教師退休基金會(huì)、第一信托、澳大利亞國(guó)民銀行、瑞士人壽保險(xiǎn)等全球資管巨頭頻頻出現(xiàn)在持有人名單中。
當(dāng)財(cái)富達(dá)到一定的程度時(shí)更讓人關(guān)心的是財(cái)富的安全問題。
以下簡(jiǎn)要介紹在中國(guó)境內(nèi)加強(qiáng)財(cái)富管理安全性的相關(guān)建議與依法維權(quán)措施。
一、加強(qiáng)財(cái)富管理安全性的三項(xiàng)建議
1.最大程度了解你的投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定的《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，自2021年6月27日起施行?！掇k法》第四條規(guī)定，從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、合作協(xié)議及理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定,誠(chéng)實(shí)守信,謹(jǐn)慎勤勉,恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范,向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn),打破剛性兌付,不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和投資者的合法權(quán)益。
《辦法》明確了理財(cái)產(chǎn)品銷售方，負(fù)有信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的義務(wù)。消費(fèi)者也需在銷售人員的指導(dǎo)下，認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，充分了解該產(chǎn)品的投資范圍、收益率、流動(dòng)性、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)等信息，如有不理解的地方可及時(shí)詢問專業(yè)人士，最大程度了解自己計(jì)劃購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。
2.投資過程密切關(guān)注產(chǎn)品信息披露
通常按照合同約定，理財(cái)產(chǎn)品銷售方有及時(shí)履行信息披露的義務(wù)，包括產(chǎn)品投資動(dòng)作情況、對(duì)市場(chǎng)的分析以及管理者所采取的投資策略等。
3.通過正規(guī)渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品
為保障消費(fèi)者合法權(quán)益，理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買流程會(huì)應(yīng)監(jiān)管要求進(jìn)行規(guī)范。為此，消費(fèi)者應(yīng)注意通過銀行柜臺(tái)、自助機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、證券公司APP等正規(guī)渠道進(jìn)行產(chǎn)品的購(gòu)買。
要注意防范“飛單”行為，“飛單”行為是指銷售人員私下向消費(fèi)者推薦銷售非本機(jī)構(gòu)發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品。該類產(chǎn)品可能是無法通過審批的理財(cái)計(jì)劃或者虛假項(xiàng)目，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)生被銷售人員單獨(dú)帶到缺乏監(jiān)控的場(chǎng)所，需提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。務(wù)必防范“你看中的是利息，人家看中的是你的本金!”的投資陷阱。
二、依法維權(quán)措施簡(jiǎn)介1.現(xiàn)場(chǎng)協(xié)商
當(dāng)在銷售機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生金融消費(fèi)糾紛，通過現(xiàn)場(chǎng)溝通與協(xié)商解決最高效，協(xié)商不成可以撥打營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示的相關(guān)負(fù)責(zé)人電話，提出自身的合理訴求。
2.向銷售機(jī)構(gòu)總部投訴
當(dāng)我們不在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或覺得營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已無法解決糾紛時(shí)，可以通過金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一客服電話或線上渠道(如官網(wǎng))進(jìn)行投訴。
3.投訴至金融監(jiān)管部門
當(dāng)我們的問題無法通過金融機(jī)構(gòu)投訴成功解決時(shí)，可以向金融機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行或銀保監(jiān)局投訴。
4.仲裁或訴訟
首先，了解訴訟與仲裁的區(qū)別
從消費(fèi)者角度，訴訟可上訴相較于仲裁一裁終局而言，救濟(jì)途徑相對(duì)更廣;訴訟以公開為原則也較仲裁的一般不公開，更易于輿論進(jìn)行監(jiān)督。
其次，依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書中約定的解決爭(zhēng)議條款，仲裁或訴訟，擇一進(jìn)行維權(quán)。
例一，某理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書約定通過仲裁解決爭(zhēng)議：“由本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的，包括本協(xié)議的效力、無效、違約或終止的任何爭(zhēng)議、爭(zhēng)論或主張，應(yīng)由雙方協(xié)商解決。協(xié)商解決不成的，雙方應(yīng)將該等爭(zhēng)議、爭(zhēng)論或主張?zhí)峤簧钲趪?guó)際仲裁院(深圳仲裁委員會(huì))仲裁，仲裁地點(diǎn)在深圳。仲裁裁決是終局性的，對(duì)雙方均有約束力。”
例二，某理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書約定了通過訴訟解決爭(zhēng)議：“雙方在本產(chǎn)品說明書項(xiàng)下發(fā)生任何爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則通過協(xié)商解決。如通過協(xié)商仍不能解決爭(zhēng)議時(shí)，雙方均同意向XX理財(cái)所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟?！?/p>
綜上所述，請(qǐng)牢記：管理財(cái)富的第一原則是安全。
美國(guó)私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)北京代表處將嚴(yán)格遵守中國(guó)金融監(jiān)管與合規(guī)的政策與法律，整合各領(lǐng)域智庫(kù)專家的理論與實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，在引導(dǎo)私人財(cái)富管理師認(rèn)證學(xué)員行業(yè)自律與合規(guī)水平的提升，普及財(cái)富管理安全知識(shí)以及增強(qiáng)金融消費(fèi)者依法維權(quán)意識(shí)等方面積極履行社會(huì)責(zé)任。
