近年來，各券商紛紛加大金融科技投入，挖掘財富管理業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，探索搭建數(shù)字化運營服務(wù)體系，推動傳統(tǒng)營銷模式向數(shù)字化智能營銷模式轉(zhuǎn)變，不斷提升服務(wù)效率和增強客戶黏性?；趯︺y行、信托、券商、資管等多類機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)的研究，麥肯錫總結(jié)出財富管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“3+1”藍圖(見圖1)：數(shù)字化的頂層戰(zhàn)略以客戶體驗為終極目標，以業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為指導(dǎo)原則；三大轉(zhuǎn)型支柱包括數(shù)字化現(xiàn)有業(yè)務(wù)、創(chuàng)新商業(yè)模式、借力金融科技。

從現(xiàn)有實踐來看，數(shù)字化賦能證券行業(yè)財富管理轉(zhuǎn)型已經(jīng)進入深入實踐與精耕細作的階段，場景建設(shè)和技術(shù)支持已經(jīng)成為經(jīng)紀業(yè)務(wù)向財富管理轉(zhuǎn)型的強力助推器，有助于優(yōu)化投資者客戶體驗，為投資者提供差異化、個性化資產(chǎn)配置策略并滿足財富管理業(yè)務(wù)需求。

一、數(shù)字化賦能財富管理轉(zhuǎn)型的場景建設(shè)

數(shù)字化財富管理并不是單純的財富管理服務(wù)線上化,而是以客戶體驗為終極目標，以業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為指導(dǎo)原則。

一方面，強化“以客戶為中心”服務(wù)理念，形成客戶體驗儀表盤，及時診斷并識別客戶財富管理旅程中的關(guān)鍵痛點，有的放矢解決問題。另一方面，整體規(guī)劃清晰明了，以賦能業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，確保數(shù)字化戰(zhàn)略圍繞著核心業(yè)務(wù)展開，并根據(jù)客戶需求和自身差異化定位形成價值主張，確保投入高度聚焦，實現(xiàn)降本增效、客群延展、管控風(fēng)險、提升體驗等效果。具體實施上，可以圍繞客戶營銷服務(wù)循序推進轉(zhuǎn)型計劃。

01在客戶運營方面，提升財富管理的獲客與轉(zhuǎn)化

數(shù)字化客戶運營的本質(zhì)是以客戶為中心，整合全方位數(shù)據(jù)資源，通過“大數(shù)據(jù)+算法”，智能化地進行客戶細分客群與差異化營銷素材的匹配，依靠渠道引流及線下獲客轉(zhuǎn)化，注重流量運營，實現(xiàn)客戶全生命周期需求的高效、精準響應(yīng)，最終提升數(shù)字財富管理的獲客與轉(zhuǎn)化能力，提升資源配置效率，創(chuàng)建證券公司核心競爭優(yōu)勢。

數(shù)字化賦能財富管理作為財富管理業(yè)務(wù)的重要支撐，肩負著新流量獲取、促活、留存和轉(zhuǎn)化的重要任務(wù)，需要建立基于運營目標和數(shù)據(jù)資源驅(qū)動的、支持策略化和場景化的精細運營體系，打造客戶、產(chǎn)品、資訊、平臺幾大主題域的畫像系統(tǒng)，并依托推送引擎以及精細化的運營策略開展客戶運營。通過協(xié)同業(yè)務(wù)流程、技術(shù)資源和大數(shù)據(jù)，快速響應(yīng)客戶需求，提升用戶體驗，優(yōu)化業(yè)務(wù)運行效率和質(zhì)量，從而為證券公司創(chuàng)造全業(yè)務(wù)價值，幫助證券公司在商機獲取、市場拓展、持續(xù)性經(jīng)營等方面贏得先機。

證券行業(yè)數(shù)字化運營可以歸為客服服務(wù)、數(shù)字內(nèi)容服務(wù)和業(yè)務(wù)流程服務(wù)三大類，要大力拓展數(shù)字化營銷和用戶體驗服務(wù)，深度挖掘用戶價值，探索證券行業(yè)運營過程中的無限可能，為公司發(fā)展提供動能。

02在產(chǎn)品銷售方面，打造數(shù)字財富管理護城河

部分證券公司的數(shù)字財富管理仍處于以金融產(chǎn)品銷售為主的初級階段，如何以豐富的金融產(chǎn)品滿足不同客群的多樣化理財需求，是各家機構(gòu)的核心訴求。中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，證券業(yè)代銷金融產(chǎn)品凈收入占代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入比例為9.76%，同比增長60.26%。

因此，證券公司需要圍繞客戶投資需求，整合相關(guān)的產(chǎn)品、投研資源，強化產(chǎn)品研究、完善產(chǎn)品供給、優(yōu)化產(chǎn)品運營并加強產(chǎn)品風(fēng)險管理，打造精細化、數(shù)字化、開放式金融產(chǎn)品管理體系，并以客戶資產(chǎn)保值增值為目的，精準匹配金融產(chǎn)品與財富管理服務(wù)，贏得客戶信任，打造財富管理的護城河。

例如，中泰證券建立了一套完整的產(chǎn)品銷售數(shù)字化經(jīng)營發(fā)展理念和價值體系，貫穿獲客、銷售、風(fēng)控、管理四大核心經(jīng)營環(huán)節(jié)，涵蓋六大核心場景：

一是產(chǎn)品管理數(shù)字化。從產(chǎn)品引入、產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品上柜、線上銷售、信息披露等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)產(chǎn)品全生命周期數(shù)字化管理。

二是客戶旅程數(shù)字化。圍繞客戶生命周期提供主動性和個性化服務(wù)，陪伴用戶成長，圍繞產(chǎn)品生命周期為產(chǎn)品用戶提供售后服務(wù)。

三是智慧營銷數(shù)字化。構(gòu)建財富客群的智能化精準服務(wù)閉環(huán)，及時響應(yīng)客戶訴求，同時根據(jù)客戶行為為線下人員提供商機線索。

四是渠道運營數(shù)字化。構(gòu)建全渠道、多層次、數(shù)字化的服務(wù)體系。

五是風(fēng)險管控數(shù)字化。構(gòu)建財富管理數(shù)據(jù)中臺，推出財富銷售智能風(fēng)控體系，提高全面風(fēng)險管理能力。

六是決策支持數(shù)字化。創(chuàng)新全景智能穿透管理，實現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入透明化，產(chǎn)品銷售過程管理實時化，提升服務(wù)品質(zhì)的一致性、專業(yè)度，促進客戶服務(wù)水平提升。

03在投研系統(tǒng)方面，提升投研及專業(yè)投顧能力

在財富生態(tài)領(lǐng)域，產(chǎn)品投研是券商的核心能力，充當著橋梁的作用，上游對接優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，下游賦能投顧服務(wù)等平臺，以滿足投資者的多元化需求。

證券公司需要搭建產(chǎn)品研究—策略組合—投顧服務(wù)的三輪驅(qū)動體系：

以體系化的基金分類和基金篩選為基礎(chǔ)，綜合宏觀、市場、策略和管理人研究，構(gòu)建產(chǎn)品研究體系；以專業(yè)化資產(chǎn)配置策略搭配組合管理，針對性地進行產(chǎn)品篩選，在“確定性”中尋找“閃光點”，為客戶提供更好的投資體驗；以投顧服務(wù)為紐帶，提供各類差異化服務(wù)手段，挖掘深層次財富管理需求，滿足不同細分客群財富訴求，制定個性化服務(wù)方案并配合持續(xù)經(jīng)營，打通財富管理體系鏈條。隨著公募基金投顧業(yè)務(wù)的試點資格獲批，投研系統(tǒng)各項服務(wù)及模塊已陸續(xù)在部分券商APP、資產(chǎn)配置策略系統(tǒng)、投顧工作平臺、客戶經(jīng)理CRM員工端/掌e通上線。

首先，在APP上線基金大數(shù)據(jù)版塊，為客戶提供公募基金多維能力的刻畫；上線基金智能推薦，在客戶智能畫像的基礎(chǔ)上根據(jù)客戶交易行為推薦優(yōu)選基金；上線智能定投功能解決客戶基金投資中追漲殺跌的問題。

其次，資產(chǎn)配置策略系統(tǒng)定位基金分析及回測平臺，輔助分析師進行基金分析和FOF研究，支撐公司開展基金投顧業(yè)務(wù)。再次，投顧工作平臺為專業(yè)機構(gòu)投資者提供基金研究和組合配置功能，同時支持微店的觀點、投資組合等產(chǎn)品生產(chǎn)。

最后，客戶經(jīng)理CRM員工端/掌e通定位于通過投后分析與基金分析功能為公司投資顧問賦能，輔助客戶經(jīng)理懂客戶、懂產(chǎn)品、懂投資，提升其服務(wù)效率和水平。持續(xù)推動總部投研、分公司投顧、營業(yè)部資產(chǎn)配置一體化經(jīng)營，增強客戶洞察、產(chǎn)品全生命周期管理、投研與資產(chǎn)配置專業(yè)能力。

04在端到端服務(wù)方面，提升全渠道交互與服務(wù)能力

在數(shù)字化時代，為了提高數(shù)字化財富管理服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，證券公司亟須建立端到端的服務(wù)能力。優(yōu)質(zhì)的客戶體驗意味著線上線下全渠道無縫銜接，打造線上線下全渠道服務(wù)能力，針對細分客群制定差異化渠道策略；通過優(yōu)化渠道間交互、銜接打造閉環(huán)，在充分挖掘業(yè)務(wù)機會點的同時全方位提升客戶體驗。

在“以客戶為中心”的營銷場景下，營銷不再是單向輸出，而是從客戶需求出發(fā)的雙向互動，這就要求客戶經(jīng)理能精準定位目標消費客群，并通過合適的渠道精準送達到客戶端?？蛻艚?jīng)理需要關(guān)注客戶“在什么時候，想要什么”，而不是單向的“我們想要表達和傳遞什么”(潘志華，2021)。券商需要充分發(fā)揮APP、PC、微信公眾號、微信小程序、客服電話、短信等不同渠道的合力，實現(xiàn)全渠道精準觸達。所有這些營銷任務(wù)可以通過一個統(tǒng)一的營銷終端來執(zhí)行，并在營銷終端實時反饋客戶在營銷任務(wù)執(zhí)行后的動作或結(jié)果。

隨著業(yè)務(wù)的拓展和融合，營銷渠道也會不斷拓寬乃至不斷創(chuàng)新，技術(shù)入口和公共平臺層出不窮，場景將呈現(xiàn)多元化趨勢，券商還需要建立跨端服務(wù)能力，客戶無論是從呼叫中心、APP、H5頁面還是第三方的社交平臺進入，證券公司都能夠辨識出客戶身份，可以提供無縫連接的一站式服務(wù)。

05在開放生態(tài)化建設(shè)方面，聚合內(nèi)外部服務(wù)資源能力

證券公司要通過推動APP、中臺系統(tǒng)迭代升級并形成小的生態(tài)圈，主動擁抱金融科技，構(gòu)建母公司與資管、基金、期貨、股權(quán)等子公司全牌照融合的格局，構(gòu)建平臺資源共享機制。

要建立母公司、客戶、子公司的發(fā)展共同體，基于子公司核心能力的開放，突破金融產(chǎn)品、流量運營、數(shù)據(jù)獲取、客戶權(quán)益等多方面的局限實現(xiàn)深度合作共享，從而聚合內(nèi)外部服務(wù)資源，共同為平臺客戶提供專業(yè)化、多元化、個性化的服務(wù)。要持續(xù)加強各業(yè)務(wù)條線之間的協(xié)同聯(lián)動，通過產(chǎn)品、運營、數(shù)據(jù)、客戶權(quán)益等來打造全方位的開放生態(tài)，豐富服務(wù)資源、聚合服務(wù)能力，推動公司更好地融合發(fā)展。

二、數(shù)字化賦能財富管理轉(zhuǎn)型的實施路徑

01強化數(shù)字化中臺能力建設(shè)

在互聯(lián)網(wǎng)時代，當數(shù)字化成為財富管理轉(zhuǎn)型的核心戰(zhàn)略后，“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)中臺”將成為引領(lǐng)證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)數(shù)字營銷的中樞平臺。業(yè)務(wù)中臺通過打造扁平化組織，建立業(yè)務(wù)協(xié)作機制，利用標準化、規(guī)范化的工作流程，圍繞客戶服務(wù)，形成整個公司資源整合、能力共享的精細化運營平臺化。通過公司內(nèi)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一采集、統(tǒng)一存儲、統(tǒng)一計算、統(tǒng)一分析，數(shù)據(jù)中臺能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)整合歸集，成為真正規(guī)?；钠髽I(yè)級平臺(姜欣然，2020)。同時，數(shù)據(jù)平臺不再是簡單的數(shù)據(jù)存儲，還包括面向業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)場景建立的數(shù)據(jù)模型，可以通過數(shù)據(jù)開發(fā)和展示工具，全面支持各種個性化數(shù)據(jù)服務(wù)和應(yīng)用服務(wù)的需要。

02實現(xiàn)多專業(yè)團隊協(xié)同

要加快推進數(shù)字化經(jīng)營，就必須組建一支既掌握全公司數(shù)據(jù)架構(gòu)，又了解業(yè)務(wù)及市場需求，還具備金融專業(yè)素養(yǎng)的專業(yè)人才隊伍。這支專業(yè)團隊要能凝聚各類人才，共同圍繞統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理，通過數(shù)據(jù)的聚合、分析、挖掘，支撐產(chǎn)品的快速創(chuàng)新、迭代，滿足快速變化的市場和客戶需求，為客戶和各類合作伙伴提供更便捷、更高效的金融服務(wù)，將科技賦能逐步由前端客戶觸達向中后臺建設(shè)及業(yè)務(wù)生態(tài)圈打造滲透。專業(yè)團隊是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素，但同時懂數(shù)據(jù)、懂市場、懂金融的專業(yè)人才少之又少。各家券商很難通過引入領(lǐng)軍人才的方式來組建專業(yè)團隊，因此需要采用甄選精英人才、精心培育孵化的方式，逐步組建數(shù)字化經(jīng)營專業(yè)團隊。

03做大做強客戶基礎(chǔ)

細化客戶分層，響應(yīng)差異化的客戶訴求，深度服務(wù)經(jīng)營客戶是財富管理機構(gòu)的核心。

證券公司需將客群經(jīng)營能力升級為數(shù)字化重心之一，依托金融科技建立分級服務(wù)模式，最大化資源利用效能，提升客戶服務(wù)體驗。為客戶提供基于金融科技平臺的智能化、場景化財富管理服務(wù)，人機合一、伴隨式財富管理服務(wù)，以及個性化、尊享式財富管理服務(wù)。

同時，證券公司應(yīng)建立數(shù)字化精細運營模式，實現(xiàn)千人千面的精細化客戶運營，促進客戶規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模提升。具體來講，基于細分客群打造360度客戶畫像視圖，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)驅(qū)動的精準營銷；打造線上線下全渠道服務(wù)能力，針對細分客群匹配差異化交互平臺和服務(wù)模式；推動券商客戶基礎(chǔ)做大做強，力促利潤回報穩(wěn)定增長。

04加大金融科技應(yīng)用力度

云計算、人工智能、生物互聯(lián)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用直接影響了證券行業(yè)客戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計、策略優(yōu)化、團隊建設(shè)、運營模式及風(fēng)險管理各個方面，往往能夠起到事半功倍的作用。例如，可以運用區(qū)塊鏈技術(shù)，依托其不可篡改、時間戳和不可抵賴等特性，解決私募產(chǎn)品銷售過程中合格投資者認定、客戶風(fēng)險評估以及投資者簽字留痕等難題，實現(xiàn)私募銷售線上化，推動公司專業(yè)銷售推廣的力度，提升線上購買理財?shù)谋憷浴?/p>

三、數(shù)字化賦能財富管理轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐：構(gòu)建數(shù)字化賦能財富管理平臺

數(shù)字化賦能財富管理平臺采用雙中臺驅(qū)動方式。數(shù)字化能力中心向智能化和專業(yè)化發(fā)展，為前臺應(yīng)用門戶提供核心模塊輸入，業(yè)務(wù)中臺滿足中臺部門的工作場景，如資產(chǎn)配置、銷售管理、數(shù)字營銷等客戶運營及業(yè)務(wù)管理場景。數(shù)據(jù)中臺則通過數(shù)據(jù)技術(shù)，打通各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、員工系統(tǒng)以及職能系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)融合，并通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，建立各類業(yè)務(wù)標簽，支持前臺系統(tǒng)的精細化服務(wù)。

01整體架構(gòu)

金融科技在平臺設(shè)計層面可以與財富管理組織架構(gòu)匹配，包括前臺、中臺、后臺、基礎(chǔ)設(shè)施四層架構(gòu)(見圖2)。前臺系統(tǒng)向客戶、營銷人員提供各類服務(wù)，釋放中后臺的資源，通過自助、移動展業(yè)等多樣化的服務(wù)渠道支持形式，實現(xiàn)以客戶為中心的各類服務(wù)。數(shù)字化賦能財富管理平臺定位為支撐公司內(nèi)部運營的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過組件化的管理，實現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、團隊等業(yè)務(wù)內(nèi)容的管理功能。后臺系統(tǒng)包括資金清結(jié)算系統(tǒng)、估值核算系統(tǒng)、投資交易系統(tǒng)，主要作為運營保障。數(shù)據(jù)資源是重要的基礎(chǔ)資源，通過業(yè)務(wù)場景的共性抽提和歸納，建造業(yè)務(wù)的公共數(shù)據(jù)資源池并進行維護，更好地輸出給中臺和前端。

02主要功能

數(shù)字化賦能財富管理平臺建立業(yè)務(wù)協(xié)作機制，利用標準化、規(guī)范化的工作流程，圍繞客戶服務(wù)，將公司內(nèi)部資源進行整合，將信息流、交易流、工作流等打造成為可共享的、互聯(lián)互通的平臺業(yè)務(wù)，利用平臺業(yè)務(wù)優(yōu)勢形成客戶服務(wù)的閉環(huán)。同時，數(shù)字化賦能財富管理平臺，以公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型對零售中心的規(guī)劃為藍圖，圍繞線上化、智能化、移動化、平臺化四條主線，以“平臺+數(shù)據(jù)+場景”重構(gòu)傳統(tǒng)“分支+客戶經(jīng)理+關(guān)系”的展業(yè)模式，建立員工端的“智能營銷展業(yè)平臺”和管理端的“財富管理平臺”，在客戶已全面線上化的大背景下，實現(xiàn)營銷服務(wù)在線以及業(yè)務(wù)管理在線(見圖3)。

03應(yīng)用場景

從管理端來看，財富管理平臺通過流程的再造、數(shù)據(jù)的挖掘、智能化技術(shù)的使用，將公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的內(nèi)部資源進行整合，打造資源可共享的、互聯(lián)互通的數(shù)字化財富管理平臺，充分借助外部系統(tǒng)作用，實現(xiàn)營銷一體化、運營一體化、考核一體化、線上線下一體化，對內(nèi)提升運營效率，對外提升客戶體驗。

從員工端來看，智能營銷展業(yè)平臺為客戶經(jīng)理或理財顧問量身打造的集客戶洞察、資產(chǎn)配置、精準化營銷及服務(wù)、數(shù)字化管理于一體的一站式賦能平臺。面向微信社交生態(tài)的員工微店和企業(yè)微信，滿足營銷員工通過微信社交場景，更好更及時地服務(wù)客戶，實現(xiàn)金融產(chǎn)品及投顧產(chǎn)品定向銷售。

同時，平臺打通員工端及客戶端，在產(chǎn)品銷售場景下，行業(yè)首創(chuàng)B端向C端主動推送通道，打通員工終端與客戶交易端的鏈路；另外通過“人+AI”協(xié)作模式，實現(xiàn)機器協(xié)助客戶經(jīng)理自動執(zhí)行標準化、程式化的營銷任務(wù)，而客戶經(jīng)理則專注需要人為判斷的、情感性的任務(wù)，通過“人+AI”協(xié)作模式提升營銷服務(wù)效率，實現(xiàn)全鏈路自動化執(zhí)行能力。

四、對策建議

目前，證券行業(yè)已經(jīng)認識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程仍存在線上化程度低、數(shù)字化專業(yè)性不足、客戶體驗差、科技架構(gòu)不夠完善等方面的不足。證券行業(yè)可從以下幾方面入手解決數(shù)字化焦慮難題：

一是戰(zhàn)略上重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，自上而下推動數(shù)字化財富管理發(fā)展，建立敏捷組織和文化，提高數(shù)字化財富管理業(yè)務(wù)對市場和客戶的快速響應(yīng)能力。

二是優(yōu)化投資顧問服務(wù)體系，提高客戶服務(wù)能力，完善線下網(wǎng)點智能化升級改造，實現(xiàn)線上線下融合服務(wù)。

三是加強數(shù)據(jù)保護和客戶適當性管理，提高合規(guī)與風(fēng)險管控能力，發(fā)揮自身優(yōu)勢，與同業(yè)協(xié)作共贏，以金融生態(tài)圈助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

-END-

參考文獻

[1]華泰證券課題組.證券公司數(shù)字化財富管理發(fā)展模式與路徑研究[J].證券市場導(dǎo)報,2020,(4).

[2]何勇峰,張均煒,胡利安,等.數(shù)字化賦能證券行業(yè)財富管理轉(zhuǎn)型的思路和方法探析[EB/OL].https://www.weiyangx.com/363086.html,2020-06-24.

[3]趙陽,江雅文.金融科技賦能證券經(jīng)營機構(gòu)財富管理轉(zhuǎn)型研究[J].金融縱橫,2019,(10).

[4]曲向軍,周寧人,馬奔,等.數(shù)字化轉(zhuǎn)型:中國財富管理機構(gòu)CEO核心關(guān)注的六大議題[EB/OL].https://www.sohu.com/a/490516641_121207965,2021-09-17.

[5]谷增軍.國內(nèi)券商財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的機遇、挑戰(zhàn)與策略[J].吉林金融研究,2021,(6).

[6]王文婧.智能投顧助力商業(yè)銀行財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].國際金融,2020,(12).

[7]潘志華.證券公司數(shù)字化營銷策略探討[J].金融縱橫,2021,(3).

[8]羅軍林.金融科技驅(qū)動下證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].時代金融,2021,(21).

[9]陳詩怡,彭月妮,龍帥霖,等.基于金融科技的證券業(yè)財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].投資與創(chuàng)業(yè),2021,(8).

[10]崔鳳廷.證券公司數(shù)字化財富管理轉(zhuǎn)型研究[J].企業(yè)改革與管理,2020,(16).

[11]喻曉平.證券公司財富管理轉(zhuǎn)型:動因、路徑與對策[J].甘肅金融,2020,(7).

免責(zé)聲明

文章出處：《金融縱橫》

作者單位：劉艷麗，女，供職于中泰證券股份有限公司；田延杰，男，供職于中泰證券股份有限公司；張潔玉，女，供職于中泰證券股份有限公司；張珂，男，供職于中泰證券股份有限公司；向元武，男，供職于中泰證券股份有限公司。

責(zé)任編輯：彭恒文

校對：ZQL

免責(zé)聲明：“財策智庫”公眾號涉及的內(nèi)容僅供參考，文章均為作者觀點，文責(zé)自負。公眾號內(nèi)的文章版權(quán)及相關(guān)權(quán)益歸相關(guān)內(nèi)容提供方所有，如涉及侵權(quán)等問題，請聯(lián)系微信號：jibao1112

投稿及合作：xiaoyao@caifuguanli.cn

【財策智庫 WEALTH PLUS】財富管理行業(yè)的學(xué)習(xí)分享及資源整合平臺，微信公眾號內(nèi)搜索“財策智庫”即刻關(guān)注！