韋璐/文

又一項保險業(yè)創(chuàng)新政策落地上海臨港新片區(qū)。7月21日，中國銀保監(jiān)會與上海市政府聯合發(fā)布《中國（上海）自由貿易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領區(qū)工作方案》（以下簡稱“《方案》”）。

《方案》提出，支持保險資金以債權、股權投資計劃等方式參與臨港新片區(qū)集成電路等八大前沿制造業(yè)重大產業(yè)項目和重點科技企業(yè)的投融資，助力打造千億級產業(yè)集群。支持保險資金按市場化原則參與片區(qū)基礎設施項目等項目，助力現代化新城建設。同時，加大片區(qū)內網絡安全保險普及力度。

有專家指出，這能給全國其他城市與險企合作，發(fā)揮險企的長期資金優(yōu)勢和科技創(chuàng)新來助力城市建設帶來示范與引領之啟示，并為其他城市開展新型智慧基建的投融資活動創(chuàng)造新的針對性極強的經驗總結。

去年提供科技類風險保障近900億元

《方案》明確提出，要支持保險資金以債權或股權投資計劃等方式參與臨港新片區(qū)集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥、航空航天、新能源汽車、高端裝備制造、綠色再制造、氫能源八大前沿制造業(yè)，對于保險業(yè)助力高新科技發(fā)展的重視程度可見一斑。

事實上，隨著“保險+科技”的理念在行業(yè)中的不斷滲透，我國保險業(yè)在科技方面的投入與日俱增。據艾瑞咨詢統(tǒng)計，2020年我國保險業(yè)信息科技投入總金額就達到351億元，并且未來幾年可能都將維持高增長態(tài)勢。

數據顯示，過去一年，上海保險業(yè)通過首臺（套）保險、生物醫(yī)藥保險、專利保險、科技貸保險等科技類保險產品，累計為社會提供風險保障近900億元。此外，僅通過“中國集成電路共保體”一項，已為承?？蛻籼峁?900億元風險保障。

財經網金融了解到，中國集成電路共保體（以下簡稱“集共體”）于2021年10月在上海自貿試驗區(qū)臨港新片區(qū)成立，由18家國內財產保險公司和再保險公司組建。

產業(yè)鏈、供應鏈是企業(yè)運營發(fā)展的生命線，這在集成電路行業(yè)也不例外。當前，我國保險供給還無法滿足集成電路產業(yè)高質量快速發(fā)展的需求，為解決這一矛盾，“集共體”通過產品、機制和服務創(chuàng)新，探索服務集成電路全產業(yè)鏈的新型風險保障需求，助力構建我國集成電路自主、安全、可控的產業(yè)鏈和供應鏈。

同時，臨港新片區(qū)還形成了以“集共體”為核心，政府支持、產業(yè)認同、行業(yè)齊心的集成電路保險“生態(tài)圈”，逐步提升我國集成電路保險獨立性和可持續(xù)性。

《方案》指出，未來臨港新片區(qū)將聚焦產業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)和價值鏈高端地位的科技創(chuàng)新，積極探索共保機制，研究推出集成電路保險新品種和服務新模式。

另一大亮點在于，《方案》提出支持保險資金助力現代化新城建設，充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，引導保險資金按市場化原則參與臨港新片區(qū)軌道交通、高速公路、城際鐵路等基礎設施項目和長期租賃住房等項目建設，支持保險資金投資基礎設施領域不動產，投資信托基金相關產品。

新的投資方向背后，是中國新型基建展現出的新特點。

獨立國際策略研究員陳佳告訴財經網金融，近期，我國在平衡增長路徑、平滑宏觀周期、穩(wěn)定經濟發(fā)展的務實舉措中，基礎設施建設展現出了不同于以往特點，即不再依賴傳統(tǒng)的鐵公基房地產拉動，而是更加注重綠色環(huán)保、風險可控以及智能智慧城市建設。

“這可看作新一代智慧型基礎設施優(yōu)化進程，而其代表特性就是以5G甚至6G為網絡載體的智慧城市網絡、新能源動力載具和各種分布式系統(tǒng)便民服務設施。千千萬萬的智慧型基礎設施板塊的一個最大共同點就是數據，以及建立在高效精準科學數據分析基礎上的產業(yè)經濟活動?！标惣驯硎尽?/p>顯然，數據已經成為推動新基建發(fā)展的核心要素。而在國內銀行、證券、保險三大行業(yè)中，數據挖掘、數據安全和基于前兩者的產品設計領域，保險業(yè)是最強的，保險產品的設計精準度和行業(yè)競爭度都是最高的，市場化的時間也是最長的。

陳佳指出，在新形勢下，保險資金對新一代中國的智慧型基礎設施優(yōu)化進程將起到至關重要的推動作用。長期險資進入投融資體制機制中主要優(yōu)勢為“三大可控”，即風險可控、成本可控、期限可控，這對國家投資板塊而言是非常優(yōu)質的。

IPG中國首席經濟學家柏文喜則對財經網金融指出，保險基于長期資金優(yōu)勢，可采用靈活多樣的股債結合、夾層投資、資產管理、基金等形式來在資金層面參與，以及創(chuàng)新保險服務模式來助力現代化新城建設。

上海領頭，網絡安全保險“大有可為”

一方面，數據要素的全方面滲透，正推動產業(yè)經濟活動高度發(fā)達；另一方面，網絡安全相關的保險空白，也使越來越多的企業(yè)隨時可能面臨無法挽回的巨大損失。

在此背景下，柏文喜指出，發(fā)展網絡安全保險對于小微企業(yè)轉嫁網絡安全風險，進而推動數字化應用以提升創(chuàng)新能力和管理效率有著重要的實際意義。

財經網金融了解到，當前全球網絡安全保險市場迅速發(fā)展，據測算，2020年全球網絡安全保險市場規(guī)模高達78億美元，預計未來五年將維持20%以上增速。相比之下，我國網絡安全保險尚處于起步階段。

去年11月，在復旦大學舉辦的“網絡與數據安全保險研討會”上，中國太平洋財險副總經理、總精算師陳森介紹，2013年以前，中國市場上幾乎沒有保險公司提供網絡安全保險；2013年至2017年，外資保險公司逐漸提供服務；從2017年起，國內保險公司陸續(xù)開始提供網絡安全保險服務。

目前，我國網絡安全險的購買主體主要集中在北上廣深等經濟發(fā)達地區(qū)，與數字經濟發(fā)展增速、數字資產整體規(guī)模不相適應，亦沒有充分發(fā)揮保險風險轉移的功能。

在《方案》引導下，近日上海保險業(yè)率先推出全國首個普惠版網絡安全保險產品，預計可以覆蓋目前小微企業(yè)面臨的80%以上網絡安全風險，同時有效節(jié)約企業(yè)成本。

據悉，該產品由上海銀保監(jiān)局牽頭、七家保險公司聯合打造，將為企業(yè)提供覆蓋業(yè)務中斷損失、網絡勒索損失、數據泄露損失、企業(yè)名譽損失、法律服務費用等經濟支出的綜合性保險解決方案。

數字經濟專家、中國民營科技實業(yè)家協會元宇宙工委秘書長高澤龍對財經網金融表示，社會在進步和發(fā)展，保險不應該是一成不變的，上海保險業(yè)在全國率先推出普惠版網絡安全保險產品，這是非常值得肯定和稱道的，這可減少或避免企業(yè)因網絡安全事件而造成不必要的損失。

事實上，上海市網絡安全保險產業(yè)的嘗試自2021年起就已拉開序幕。當年11月27日上海發(fā)布的《建設網絡安全產業(yè)創(chuàng)新高地行動計劃（2021-2023年）》中明確提到，到2023年全市網絡安全產業(yè)規(guī)模擬從120億元提升至250億元，帶動相關產業(yè)增長2500億元，培育10家行業(yè)龍頭企業(yè)。

以上海為原點，從某種意義上看來，此次《方案》的實施或許是全行業(yè)網絡安全險創(chuàng)新的一個起點。

陳佳對財經網金融指出，在中國的金融體系中，國有金融板塊往往在網絡安全防控領域有著更高標準，尤其是保險業(yè)本身就是運營、精算、度量各類風險的職業(yè)機構。讓保險行業(yè)發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，用量身定制的產品和服務，幫助廣大小微企業(yè)不斷提高風險識別與風險防控能力，這恰恰是中國金融監(jiān)管部門的特色優(yōu)勢所在。

“本次《方案》體現了金融業(yè)創(chuàng)新宏觀審慎監(jiān)管與夯實微觀審慎監(jiān)管的結合，是引導保險資金優(yōu)化投資結構，尤其是打通長期保險資金投向與新型智慧基建項目在供給側需求側之間橋梁的重要舉措。一方面，其將為其他城市開展新型智慧基建的投融資活動創(chuàng)造新的針對性極強的經驗總結；另一方面，將為金融監(jiān)管部門在堅持紓困扶持廣大中小微企業(yè)的總方針下走出一條中國特色的網絡數據安全風險防控的創(chuàng)新之路。”陳佳說。

柏文喜則表示，在上海臨港新區(qū)率先實行，意味著保險作為長期資金參與城市新區(qū)建設探索的開始，能夠給全國其他城市與險企合作，發(fā)揮險企的長期資金優(yōu)勢和科技創(chuàng)新來助力城市建設帶來示范與引領之啟示。