構建綠色金融體系離不開綠色保險的支持。銀保監(jiān)會近日發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》指出，保險機構積極開展綠色保險和資金運用，加大對綠色低碳發(fā)展的風險保障和資金支持。6月5日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，綠色保險這一風險屏障正拔地而起，為綠色能源、氣候治理等領域提供了保障和服務。

不過，業(yè)內人士指出，綠色保險大部分險種滲透率不高，新推出的綠色保險產品集中在幾家頭部險企。6月5日，時值第51個世界環(huán)境日，接下來，綠色保險如何再出發(fā)？

險種推陳出新，提供保額達萬億級別

綠色保險的概念和內涵正在不斷發(fā)展。北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云表示，當前，綠色保險主要是指在支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用等方面提供的市場化保險風險管理服務和保險資金支持。

自2007年起試點環(huán)境責任保險后，環(huán)責險成為最具代表性的綠色保險。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，最新數(shù)據顯示，國壽財險沿黃河流域9家分公司推進環(huán)責險落地，目前已承保企業(yè)1400余家，承擔風險保障超45億元。2021年，太平財險為全社會提供環(huán)責險、巨災保險、綠色能源、綠色交通、綠色信貸等保險保障超3081億元。

“有效運用環(huán)責險這一保險工具，對于促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，減少污染事故發(fā)生，迅速應對污染事故，及時補償、有效保護受害者權益方面，都可以產生積極的效果?！睏顫稍票硎?。

除了環(huán)責險外，創(chuàng)新綠色保險產品如雨后春筍，相繼落地。在綠色資源和農業(yè)保障方面，中國太保氣象指數(shù)保險覆蓋24個省市自治區(qū)，2021年應對重大自然災害58次，累計理賠19.8億元。在綠色產業(yè)保障方面，太平財險為國電投、華電、國能投等客戶的十余個“大國重器”海上風電建設及運營項目提供風險保障。

在綠色交通保障方面，陽光財險為地鐵項目組建風勘專家團隊提供全流程的風控服務，對安全隱患提出改進措施，并為項目提供快速理賠服務通道。隨著新能源專屬車險條款落地，大家財險新能源專屬保險產品擴展了電池等新能源汽車專屬保障內容。在服務低碳經濟方面，中國人保在福建南平落地全國首單林業(yè)碳匯價格保險，探索出“林業(yè)碳匯+林業(yè)保險”的綠色金融新模式。

目前環(huán)責險等綠色保險得到了一定程度的發(fā)展。中保協(xié)數(shù)據顯示，2018-2020年，保險業(yè)累計提供綠色保險保額45.03萬億元，支付賠款533.77億元。其中，2020年綠色保險保額達18.3萬億元，同比增長24.9%。

顯然，綠色保險在促進低碳轉型、提供風險保障方面發(fā)揮著獨特杠桿作用。楊澤云表示，首先，綠色保險可以發(fā)揮“風險識別、風險管理、風險保障、風險投資”等方面的獨特優(yōu)勢，助力“雙碳”目標達成。其次，綠色保險在環(huán)境保護、節(jié)能減排以及應對氣候變化方面發(fā)揮著重要作用，也是市場各參與主體實現(xiàn)相關風險保障的重要工具。最后，具體到不同行業(yè)，綠色保險可以在服務能源結構調整、護航綠色交通發(fā)展、助力建筑行業(yè)綠色轉型、利于綠色低碳技術推廣、提升應對巨災及氣候變化的能力、提高生態(tài)碳匯能力、參與環(huán)境風險治理等方面發(fā)揮作用。

覆蓋深度不足，標準化發(fā)展提上日程

十九大報告明確提出，要加快生態(tài)文明體制改革，建設美麗中國，推進綠色發(fā)展、發(fā)展綠色金融。此外，“雙碳”目標的達成也成為各行各業(yè)努力的方向。對于保險業(yè)參與其中的必要性，楊澤云認為，保險業(yè)可以結合行業(yè)自身特點，為中國“雙碳”目標的達成作出行業(yè)貢獻。

不過，綠色保險在取得一定發(fā)展的同時，也面臨一定的考驗。眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險碳中和系列報告之二：低碳時代的綠色保險產品》顯示，近年來，我國綠色保險的發(fā)展成果已經初步顯現(xiàn)，但與經濟社會綠色低碳轉型的保障需求相比還有較大差距，需要在產品供給、保障覆蓋廣度與深度、風險數(shù)據積累、創(chuàng)新激勵機制等方面持續(xù)發(fā)力。

楊澤云也表示，綠色保險發(fā)展的挑戰(zhàn)在于綠色保險的概念和界定仍不清晰，綠色保險產品沒有體現(xiàn)出與非綠色保險產品的區(qū)別，缺乏專業(yè)性，缺乏足夠的吸引力。

一直以來，為綠色發(fā)展保駕護航的綠色保險備受頂層設計重視。2021年2月，國務院發(fā)布的《關于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經濟體系的指導意見》中提出，發(fā)展綠色保險，發(fā)揮保險費率調節(jié)機制作用，推動再制造產業(yè)的更好發(fā)展。2022年5月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》提出，探索綠色保險統(tǒng)計、保險資金綠色運用、綠色保險業(yè)務評價等標準建設，更好推動完善我國綠色金融標準體系。

對于綠色保險更好地服務“綠水青山”，助力建成“美麗中國”，楊澤云認為，一是要制定綠色保險評價標準。標準的制定對于保險機構積極拓展綠色保險業(yè)務、不斷加強對高質量發(fā)展和綠色低碳發(fā)展的金融支持，助力“雙碳”目標的早日達成至關重要。二是要考慮設立綠色保險專業(yè)組織。探索在綠色產業(yè)聚集地設立專門的綠色保險分支機構等綠色保險專業(yè)經營機構，在客戶準入、業(yè)務流程、績效考核、理賠管理等方面實施差異化經營。有條件的機構可以設立綠色保險創(chuàng)新實驗室、綠色保險創(chuàng)新中心等特色機構，集中資源專門負責綠色保險的研發(fā)和推廣，從而提升綠色保險服務專業(yè)化水平。

北京商報記者陳婷婷胡永新