春江水暖，冰河乍裂，2023年是疫情之后全面復蘇的一年，筆者認為疫情三年仿佛是一道分界線，疫情后很多業(yè)務領(lǐng)域的趨勢和打法邏輯都不太一樣。

針對財富管理領(lǐng)域的法律業(yè)務，筆者把自己一些不成熟的觀察和思考總結(jié)了十點，和讀者朋友分享：

01私人財富法律服務愈發(fā)向縱深發(fā)展。法律業(yè)務與境內(nèi)外稅務、國籍身份規(guī)劃、跨境資產(chǎn)配置結(jié)合，形成時間與空間可行的整體方案的趨勢日益明顯。信托保險、婚姻家事、公司股權(quán)、資本市場跨法律部門的各專業(yè)律師，在財富管理律師總協(xié)調(diào)下，協(xié)同服務的趨勢日漸明顯。非一線城市律師的客戶粘性與一線城市律師的財富管理業(yè)務的專業(yè)能力和經(jīng)驗相結(jié)合，總所、分所或跨所為客戶共同服務的趨勢漸顯。所以，為中國本土高凈值客戶服務的專業(yè)生態(tài)逐漸整合形成。

02更多的律師事務所、會計師事務所開始關(guān)注私人財富領(lǐng)域業(yè)務，紛紛在市場上樹立影響力與專業(yè)品牌。與傳統(tǒng)的重視法人單位法律業(yè)務不同，越來越多的律所、會計師事務所開始關(guān)注、重視私人財富的蓬勃需求，紛紛開設(shè)私人財富或財富管理的專業(yè)或業(yè)務部門，私人財富業(yè)務在律師行業(yè)內(nèi)部日益受到重視并得到普及。

03移民機構(gòu)開始涉足財富管理業(yè)務，開始為客戶提供增值服務。移民機構(gòu)天然接近高凈值客戶，由于重視服務體驗的傳統(tǒng)，客戶的信任度很高?？蛻粢泼窈?，跨境資產(chǎn)如何配置、如何應對移民后國內(nèi)與移民國法律、稅務、金融帶來的交叉風險，如何解決二代跨境接班、婚姻、傳承的問題。客戶移民后的服務必將催生出移民機構(gòu)與律師、境內(nèi)外財富管理機構(gòu)的合作。2022年，新加坡爆火的家辦業(yè)務正是很多移民機構(gòu)與國內(nèi)外律師、財富管理機構(gòu)合作趨勢的體現(xiàn)。

04遺囑業(yè)務不再是簡單的法律文本起草，日益和遺產(chǎn)管理人、遺囑信托等重大法律安排結(jié)合，成為上至超高凈值下至小康人家進行財富規(guī)劃的法律安排“打底”配置。越來越多的專業(yè)機構(gòu)關(guān)注遺產(chǎn)管理人業(yè)務，包括律所、公證處、家辦。遺囑信托業(yè)務雖然制度簡陋，也將會逐漸破冰試水。

05國內(nèi)擬上市的家族企業(yè)，創(chuàng)始人開始日益關(guān)注IPO的企業(yè)股權(quán)頂層架構(gòu)嵌入股權(quán)信托安排，以結(jié)合IPO統(tǒng)籌完成面對未來家族股權(quán)傳承的安排。對于家族信托安排需求，監(jiān)管部門將會關(guān)注到其合理性與必要性，未來IPO案例以傳承為目的的股權(quán)信托頂層安排會越來越多。

06家族信托的信托財產(chǎn)最重要的一定是家族企業(yè)股權(quán)，家族企業(yè)股權(quán)傳承的信托需求會日益明確和增長。受托人、律師能否把信托法與公司法、婚姻家事法律、境內(nèi)外稅法、跨境國籍身份結(jié)合并論證，為客戶提供量身定制的方案，是信托業(yè)務競爭力的體現(xiàn)。

07離婚、繼承案件，依靠律師進行斡旋以協(xié)議的方式解除婚姻關(guān)系的比重會增加。在談判中，將會靈活運用家族信托、人壽保險、保險金信托來解決財產(chǎn)分割和撫養(yǎng)權(quán)問題，并通過動態(tài)調(diào)整機制來提前預防未來離婚后財產(chǎn)、撫養(yǎng)權(quán)糾紛風險。好的婚家律師，一定是懂談判、懂信托等創(chuàng)新工具的復合專家。

08普惠型信托將走進更多的中產(chǎn)家庭和小康家庭。信托不再是有錢人“專屬”的規(guī)劃工具，監(jiān)管部門關(guān)于信托業(yè)務分類新規(guī)出臺后，設(shè)立門檻為100萬元的家庭服務型信托將滿足廣泛的中產(chǎn)家庭的規(guī)劃需求。

09家庭常年法律顧問需求或不斷增加。越來越多的有產(chǎn)家庭意識到專業(yè)的價值——事后彌補不如未雨綢繆，家庭律師的需求理念開始普及，從擔任家庭律師開始建立與客戶共同成長的關(guān)系，不啻為新的業(yè)務切入點。

10隨著家族信托、人壽保險、保險金信托業(yè)務的爆發(fā)性增長，未來關(guān)于家族信托糾紛、人壽保險糾紛會不斷發(fā)生。同時信托或人壽保險的受益權(quán)，保單現(xiàn)金價值作為私人財富的新型權(quán)益在離婚、繼承、債務承擔中如何分割、擔責，也是律師需要與時俱進學習掌握的新領(lǐng)域、新知識、新型訴訟業(yè)務。

疫情后，客戶做財富規(guī)劃的需求越來越呈井噴態(tài)勢，需求所在就是市場，就是業(yè)務增長。相反，如果客戶的需求不能滿足，業(yè)務就會遲滯于這個時代。筆者認為，對律所而言，具有境內(nèi)外服務網(wǎng)絡、業(yè)務部門多元的律所，客觀上服務優(yōu)勢更突出。對團隊而言，專注財富管理，并能很好整合訴訟與非訴服務能力、境內(nèi)外業(yè)務協(xié)同、不同專業(yè)機構(gòu)協(xié)同，高效、專業(yè)響應客戶或機構(gòu)需求的，競爭力更強。對個人而言，不斷學習和擴展最新的工具與技能，用全新的邏輯整合舊有技能和積累，才能不斷滿足客戶的迭代需求。

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