海峽導報·新福建客戶端訊 近日，工銀私人銀行攜手華寶信托有限責任公司（以下簡稱“華寶信托”）、工銀瑞信基金管理有限公司（以下簡稱“工銀瑞信”） 和太平洋保險養(yǎng)老產業(yè)投資管理有限責任公司（以下簡稱“太保養(yǎng)老投資公司”）創(chuàng)新推出“頤養(yǎng)天年”系列創(chuàng)新型養(yǎng)老特殊目的家族信托服務。

政策聚焦：我國人口老齡化趨勢引發(fā)各方關注

目前，我國正逐步邁入人口老齡化社會。今年1月國家統(tǒng)計局最新發(fā)布的2022年末人口統(tǒng)計數據結果顯示，中國60歲及以上人口占比已經超過19%，其中65歲及以上人口占比近15%，人口老齡化程度進一步加深。

為積極應對人口結構變化的新挑戰(zhàn)，保持我國人力資源稟賦優(yōu)勢，黨中央、國務院先后出臺了一系列養(yǎng)老助老政策。2022年《政府工作報告》中明確要求加強社會保障服務，國家發(fā)展改革委、民政部等13個部委聯合印發(fā)《養(yǎng)老托育服務業(yè)紓困扶持若干政策措施》。

此外，黨的二十大報告亦提出“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務，推動實現全體老年人享有基本養(yǎng)老服務”，為社會力量參與并推動新時代養(yǎng)老服務實現高質量發(fā)展指明了方向。

需求迫切：專業(yè)化養(yǎng)老保障服務更待破局

伴隨著人口結構的快速變化，養(yǎng)老服務需求也呈現高速增長態(tài)勢，與之相對應的是我國現有養(yǎng)老服務行業(yè)仍存在諸多不足，譬如缺乏優(yōu)質、專業(yè)的養(yǎng)老機構和人才，個人在挑選服務機構時選擇和議價能力不足，老齡化、空巢化、少子化使得個人主體在晚年缺少可靠的監(jiān)護者等。

目前，工銀私人銀行客戶平均年齡超過50歲，絕大部分客戶即將步入或正處于退休養(yǎng)老階段，對于一站式、高品質、專屬化、可信賴的養(yǎng)老服務需求相對迫切，并較為關注養(yǎng)老資金安全、支付保障性等問題。

本次工銀私人銀行聯合華寶信托、工銀瑞信、太保養(yǎng)老投資公司創(chuàng)新推出“頤養(yǎng)天年”系列養(yǎng)老特殊目的家族信托，旨在從客戶需求視角出發(fā)，充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢，在幫助客戶實現風險隔離、穩(wěn)健傳承、保值增值等目的的同時，無縫對接滿足客戶及其家庭成員在養(yǎng)老保障等方面的相關需求，形成服務閉環(huán)，實現“一次簽約，終身享受，無憂安享晚年”。

守正創(chuàng)新：提供新時代養(yǎng)老服務高質量“工行方案”

作為國有金融機構，工銀私人銀行始終堅持人民至上理念，守好金融為民初心。此次攜手合作機構推出“頤養(yǎng)天年”系列養(yǎng)老特殊目的家族信托，是工銀私人銀行家族信托服務的再次迭代升級，通過整合跨機構、跨市場優(yōu)勢資源，打造全方位、專業(yè)化、陪伴式的養(yǎng)老服務新模式，形成“1個專屬策略+3個創(chuàng)新功能”的差異化特色，致力解決客戶在養(yǎng)老保障領域的痛點需求。

專屬養(yǎng)老投資策略：客戶信托財產將由工銀瑞信內部具有豐富養(yǎng)老金投資經驗的專業(yè)團隊負責管理，并設計打造專屬養(yǎng)老投資策略。該專屬策略將信托投資分為積累期、固本期、支付期和轉型期四個階段：

客戶可在第一階段根據自身情況選擇目標風險或目標日期策略，并在第二階段自動轉為低風險的目標風險策略，確保客戶委托資產安全穩(wěn)健，第三階段著重兼顧流動性，確保客戶養(yǎng)老費用的支付使用，在客戶養(yǎng)老需求得到有效滿足后，進入第四階段的常態(tài)化養(yǎng)老金策略管理，幫助客戶委托資產實現更長期保值增值的投資目標。

受托支付：開創(chuàng)性地增設由信托財產直接支付各項養(yǎng)老費用的功能，充分保障客戶指定的受益人均能享有相關養(yǎng)老服務權益，避免道德風險的發(fā)生。

意定監(jiān)護：突破性地嵌入意定監(jiān)護功能。在信托設立時，客戶可指定專業(yè)機構或信任的自然人作為意定監(jiān)護人，在客戶喪失或部分喪失行為能力后，由意定監(jiān)護人代為行使職責，確保客戶財產權、人身權、養(yǎng)老權得到有效保障。

受益人子賬戶：升級“受益人子賬戶”功能。確保在多個受益人情況下，信托能夠按照客戶本人意愿分賬戶管理，使所有受益人均可無障礙地享受各自的養(yǎng)老服務權益。