導(dǎo)言：在過去的四十余年中，我們國家經(jīng)歷了高速發(fā)展，眾多有識之士把握時(shí)代機(jī)遇，創(chuàng)造和積累起大量的財(cái)富。不過，創(chuàng)富之后如何管理財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值，卻面臨諸多挑戰(zhàn)。擁有財(cái)富的人往往同時(shí)會遇到更多風(fēng)險(xiǎn)，包括管理財(cái)富過程中的風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富本身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富擁有者的風(fēng)險(xiǎn)。如何管理與控制這些風(fēng)險(xiǎn)，在創(chuàng)富之后有效守富，是高凈值人士與財(cái)富管理行業(yè)需要共同面對和解決的難題。優(yōu)脈的實(shí)踐正是為這個(gè)難題提供了一種可能的有效解決方案。

有效的財(cái)富管理，從認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)開始

擁有財(cái)富的人往往會遇到更多風(fēng)險(xiǎn)。

在管理財(cái)富的過程中，會遇到不良賣家的欺詐、隱瞞事實(shí)、誘導(dǎo)，這是道德風(fēng)險(xiǎn)；會因?yàn)榈貌坏酵暾男畔?dǎo)致認(rèn)知錯(cuò)誤從而引起決策錯(cuò)誤，這是信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)；會因?yàn)橹R與認(rèn)識水平的限制導(dǎo)致錯(cuò)誤的理解與判斷，出現(xiàn)認(rèn)知不對稱風(fēng)險(xiǎn)；會因?yàn)橐恍┓抢硇缘囊蛩馗蓴_，或者決策能力和管理機(jī)制的疏漏而做出錯(cuò)誤決策，產(chǎn)生決策風(fēng)險(xiǎn)；還有可能沒有及時(shí)了解和應(yīng)對資產(chǎn)情況變動(dòng)而產(chǎn)生過程管理風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)富本身，也會由于眾多風(fēng)險(xiǎn)因素而縮水，包括：通脹風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的本幣資產(chǎn)損失和長期貶值，科技發(fā)展帶來的產(chǎn)業(yè)淘汰以及資產(chǎn)減損，匯率風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的海外財(cái)富減損，文化價(jià)值觀沖突導(dǎo)致的資產(chǎn)管理決策失當(dāng)，整體經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和下行導(dǎo)致的財(cái)富減損，政策、競爭格局變化帶來的行業(yè)衰退，人性和心態(tài)變化帶來的資產(chǎn)波動(dòng)和減損，以及投資項(xiàng)目本身的經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)。

對于擁有財(cái)富的高凈值人士本身而言，其實(shí)也面臨著健康、婚姻、法律、債務(wù)、身份、代際傳承等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

面對如此多的風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避、化解，從而有效地進(jìn)行財(cái)富管理呢？其實(shí)，財(cái)富管理首先是風(fēng)險(xiǎn)管理，而風(fēng)險(xiǎn)的管理是一項(xiàng)專業(yè)的工作，有成熟的方法，但需要專業(yè)資源、能力和團(tuán)隊(duì)。優(yōu)秀的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可以通過專業(yè)篩選規(guī)避（預(yù)防）風(fēng)險(xiǎn)，通過資產(chǎn)配置分散（降低）風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)等形式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，通過信托、保險(xiǎn)等金融工具隔離風(fēng)險(xiǎn)。

家族辦公室是高凈值人士的首選

由于財(cái)富管理要真正有效，需要從為客戶系統(tǒng)有效地規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，這就要求客戶與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之間的建立起長期穩(wěn)定的信任，而不是短期的交易關(guān)系。這時(shí)候，客戶不再是單純的購買理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，而是將自己的資產(chǎn)與財(cái)富管理目標(biāo)托付給機(jī)構(gòu)的委托人，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也就相應(yīng)地承擔(dān)起以專業(yè)服務(wù)幫助委托人達(dá)成目標(biāo)的受托人。

對于高凈值客戶來說，怎樣的受托人才是合格勝任的呢？首先是需要與自己同側(cè)，也就是堅(jiān)持買方定位，代表客戶利益，對客戶負(fù)責(zé)。此外，還需要有很強(qiáng)的專業(yè)能力以及以結(jié)果為導(dǎo)向的執(zhí)行能力。在這個(gè)基礎(chǔ)上，還需要與客戶在長期合作過程中建立起對客戶的深度認(rèn)知和了解。以這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)衡量，家族辦公室便成為超高凈值人士管理財(cái)富的首選。

家族辦公室具有以下優(yōu)點(diǎn)：

? 完全站在高凈值人士視角提供專業(yè)服務(wù)

? 作為財(cái)富的集中管理中心，制定更加全面的決策

? 促進(jìn)家族資產(chǎn)、價(jià)值觀和關(guān)系網(wǎng)的有效傳承

? 提供個(gè)人難以獲得的優(yōu)秀人才、基金經(jīng)理和資源

? 降低成本，制定涵蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表的解決方案

正因?yàn)檫@些優(yōu)點(diǎn)，成熟國家超高凈值人士均有服務(wù)自己的家族辦公室，中國家族辦公室正在快速成長中。但是，獨(dú)立的與買方同側(cè)的家族辦公室在創(chuàng)建與發(fā)展過程中，會遇到各種各樣的困難與限制，包括缺乏資源支持、缺少日常運(yùn)營與管理能力、缺失長效的專業(yè)能力與服務(wù)能力提升計(jì)劃，等待。優(yōu)脈創(chuàng)立的初心正是為了應(yīng)對這些問題，從而推動(dòng)中國中國家族辦公室的長遠(yuǎn)發(fā)展。

優(yōu)脈家族資產(chǎn)管理解決方案的原則和特點(diǎn)

家族資產(chǎn)管理是家族辦公室真正的核心業(yè)務(wù)，也是家族辦公室與客戶建立長期互信關(guān)系的前提和基礎(chǔ)。優(yōu)脈能夠?yàn)槁?lián)盟成員提供的最有力的支持便是與聯(lián)盟成員共同為客戶設(shè)計(jì)定制化的資產(chǎn)管理方案。

優(yōu)脈在設(shè)計(jì)資產(chǎn)管理方案時(shí)秉承兩個(gè)基本原則：

1 以幸福人生為根本

? 注重財(cái)富與客戶的關(guān)系，一切以客戶需求為根本，流動(dòng)性管理為出發(fā)點(diǎn)

? 注重管理過程中客戶的體驗(yàn)

? 不給客戶帶來任何法律風(fēng)險(xiǎn)

? 專業(yè)合規(guī)、規(guī)范作業(yè)保障過程的透明性和安全性

2 關(guān)注最重要的價(jià)值點(diǎn)

? 本金安全，無論長短期資產(chǎn)，安全永遠(yuǎn)是第一位

? 最佳性價(jià)比，追求單位風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)下的最高回報(bào)率

? 整體最優(yōu)，注重長期方案而非單一項(xiàng)目的光芒

從這兩個(gè)原則出發(fā)，優(yōu)脈·家族辦公室聯(lián)盟出品的資產(chǎn)解決方案具有如下四個(gè)特點(diǎn)：

1 有效管理與科學(xué)架構(gòu)

? 整體財(cái)富規(guī)劃、權(quán)利分割、客戶意愿落實(shí)及稅務(wù)優(yōu)化

? 大類資產(chǎn)配置，多種資產(chǎn)選擇，趨勢有效把握

? 多策略組合，策略對沖，降低風(fēng)險(xiǎn)性，提升收益

? 私募基金架構(gòu)，銀行托管，行業(yè)監(jiān)管，資管資格

2 專業(yè)篩選與紀(jì)律性決策

? 專業(yè)團(tuán)隊(duì)、買方定位、科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)、有效盡調(diào)、嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)

? 紀(jì)律性投決機(jī)制、靈活參與，規(guī)避人性弱點(diǎn)，避免一票通過

3 綜合籌劃與持續(xù)管理

? 財(cái)富使用更有目標(biāo)性和有效性

? 持續(xù)管理，長期追蹤財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)和組合績效

4 經(jīng)典與定制巧妙結(jié)合

? 個(gè)性化確定投資策略和組合目標(biāo)

? 個(gè)性化定制管理程序，參與投資全過程

? 個(gè)性化設(shè)定投資決策流程、人員和決策機(jī)制

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優(yōu)脈 · 家族辦公室聯(lián)盟

優(yōu)脈成立于2014年，是在中國商務(wù)主管部門備案的外商投資企業(yè)。優(yōu)脈是中國市場買方定位的家族辦公室專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要股東為全球知名資產(chǎn)管理公司、著名投資人和深行業(yè)專家。公司核心管理團(tuán)隊(duì)深耕中國金融市場多年、配合默契且成績斐然 。

優(yōu)脈成立伊始即致力于支持中國家族辦公室及獨(dú)立財(cái)富辦公室的成長與發(fā)展，提供投資風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、全球投資機(jī)會篩選、個(gè)性化資產(chǎn)管理解決方案、家族辦公室創(chuàng)設(shè)及運(yùn)營支持等一系列專業(yè)服務(wù)。

優(yōu)脈經(jīng)過多年的實(shí)踐和探索，已總結(jié)出一套在中國支持家族辦公室發(fā)展的成功模式，并形成了高端圈層網(wǎng)絡(luò)：優(yōu)脈·家族辦公室聯(lián)盟。優(yōu)脈至今服務(wù)超過60個(gè)家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾150億元，已成為中國家族辦公室領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)先者！