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黨的二十大對以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興作出了系列新部署新要求，這是新時代保險業(yè)謀劃自身發(fā)展的立足點與落腳點。保險業(yè)必須深刻理解行業(yè)在全面建設社會主義現(xiàn)代化國家中的功能定位，把握好中國式現(xiàn)代化建設中保險的服務作用。
一是堅持人民至上，服務增進民生福祉。人民至上是貫穿黨的二十大報告的一條重要主線?；仡欉^去十年，在習近平總書記治國理政的偉大實踐中，處處都體現(xiàn)出人民至上的根本立場。黨的十八大以來，習近平總書記對金融保險工作提出了一系列事關人民立場的重要要求，指出金融要回歸本源，以服務實體經(jīng)濟、服務人民生活為本。黨的二十大報告提出了增進民生福祉的重要部署，要求采取更多惠民生、暖民心舉措，著力解決好人民群眾急難愁盼問題。保險業(yè)作為我國多層次社會保障體系的有機組成部分，應當在助力“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶”等群眾最急切最關心的問題上，更好發(fā)揮服務功能，融入“醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥”和養(yǎng)老事業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等“三醫(yī)一養(yǎng)”發(fā)展，支持和促進共同富裕目標的實現(xiàn)。深入服務醫(yī)療保障體系建設，助力病有所醫(yī)。落實好黨的二十大關于健康中國、促進多層次醫(yī)療保障有序銜接等部署，完善大病保險等經(jīng)辦機制，持續(xù)推廣“惠民?！钡扰c基本醫(yī)保對接的普惠型產(chǎn)品，積極開發(fā)與新藥、新診療手段結合的商業(yè)健康保險產(chǎn)品。發(fā)揮保險市場化和支付方優(yōu)勢，全面加強與“三醫(yī)”的融合，推動與政府機構在醫(yī)療大數(shù)據(jù)等方面的對接共享和系統(tǒng)整合，以重大慢性病健康管理等為切入口，加強整合式醫(yī)療服務，提升專業(yè)化的健康管理與健康服務能力。全面參與養(yǎng)老保險體系建設，助力老有所養(yǎng)。全面發(fā)揮保險在發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系中的作用，積極參與第一支柱、第二支柱投資管理業(yè)務，把第三支柱商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品作為發(fā)展重點；積極承辦長期護理保險，加強養(yǎng)老保險與養(yǎng)老服務的聯(lián)動配合，拓展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)與布局，為實現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務貢獻力量。積極提升新市民群體保障水平，助力弱有所扶。新市民群體在中國式現(xiàn)代化建設中不可或缺，但在各類風險保障方面還處于弱勢地位。加大對新市民群體的保障力度，應成為保險業(yè)服務增進民生福祉的重要方面。針對新市民的風險痛點和保障難點，在意外、養(yǎng)老、健康、責任等保險領域，加快產(chǎn)品服務和商業(yè)模式創(chuàng)新，以市場機制填補社會保障缺口，把“做有溫度的人民保險”落到實處。
二是堅持回歸本源，服務實體經(jīng)濟發(fā)展。黨的二十大報告指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務。保險業(yè)必須堅守服務實體經(jīng)濟的天職本源，持續(xù)優(yōu)化保險供給，創(chuàng)新產(chǎn)品服務。服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，圍繞黨的二十大關于建設制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡強國、數(shù)字中國等部署，積極推動產(chǎn)業(yè)保險、供應鏈保險等產(chǎn)品服務創(chuàng)新，更加深度融入“科技、產(chǎn)業(yè)、金融”的良性循環(huán)。服務全面推進鄉(xiāng)村振興。落實黨的二十大關于健全農(nóng)村金融服務體系的重要要求，加強農(nóng)村地區(qū)保險網(wǎng)絡、隊伍建設，加快發(fā)展完全成本和收入保險、高標準農(nóng)田建設工程質(zhì)量保險(IDI)、種業(yè)保險、地方特色農(nóng)險等創(chuàng)新產(chǎn)品，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的鄉(xiāng)村振興保險服務體系。服務高水平對外開放。創(chuàng)新貨物、服務、數(shù)字“三種貿(mào)易”的保險保障模式，堅定推進海外業(yè)務發(fā)展和機構布局，提升對“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展和我國海外利益的服務保障能力。服務綠色發(fā)展和雙碳戰(zhàn)略，構建綠色保險產(chǎn)品體系，創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境治理、清潔能源、低碳轉(zhuǎn)型和碳交易等領域的新型保險產(chǎn)品，助力美麗中國建設和雙碳目標實現(xiàn)。服務高水平科技自立自強。加快發(fā)展“三首”保險（首臺套重大技術裝備、首批次新材料、首版次軟件示范應用獎補）、知識產(chǎn)權保險等業(yè)務，推廣復制集成電路共保體等模式經(jīng)驗，擴大保險承保能力，提升風險管理水平，為科技自立自強提供更加完備的保險保障。
三是堅持心系全局，服務維護國家安全。黨的二十大把國家安全放在突出位置，提出必須堅定不移貫徹總體國家安全觀，把維護國家安全貫穿黨和國家工作各方面全過程。保險業(yè)具有經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的重要功能，在以新安全格局保障新發(fā)展格局的時代要求下，應當更加深入地發(fā)揮風險管理的獨到優(yōu)勢，把助力推進國家安全體系和能力現(xiàn)代化，作為保險業(yè)服務中國式現(xiàn)代化的應盡責任使命。助力重點領域安全能力建設，圍繞糧食、能源資源、重要產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全，提升農(nóng)業(yè)保險保障水平，為能源資源勘探、開發(fā)、儲備、運輸?shù)忍峁┍ｋU解決方案，積極研究產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游風險特征，以創(chuàng)新模式保障服務“雙鏈”安全。助力提升公共安全治理水平，加快推進高危行業(yè)安全生產(chǎn)責任險發(fā)展，積極推動巨災保險試點擴面，創(chuàng)新防災減災救災技術手段，更加主動融入國家應急管理體系建設。助力完善社會治理體系，創(chuàng)新運用責任保險機制，在醫(yī)療糾紛、法律訴訟、校園與公共設施安全等重點領域，以市場化手段助力化解群眾矛盾糾紛；持續(xù)推廣和完善優(yōu)化“警保聯(lián)動”，助力道路交通安全治理；全面對接各級政府社會治理需求，以保險“服務清單”等模式，助力政府“放管服”改革。
中國式現(xiàn)代化對保險業(yè)提出了新的更高要求。保險業(yè)應當全面對標對表黨的二十大精神，深刻認識自身發(fā)展短板和薄弱環(huán)節(jié)，回答好事關行業(yè)未來發(fā)展的系列時代命題，著力提升行業(yè)核心能力，更好地承擔起服務中國式現(xiàn)代化建設的使命責任。
一是深刻認識保障缺口，加快提升保險承保能力。黨的十八大以來，我國保險業(yè)深入貫徹落實習近平總書記關于金融工作的重要論述，保費規(guī)模連續(xù)邁上萬億級臺階，躍居全球第二大保險市場。但也應看到，我國保險業(yè)對經(jīng)濟社會民生的保障能力還處于較低水平。2021年我國保險深度達3.9%，保險密度達3180元/人，僅為全球平均水平的一半左右，在巨災保險賠付比例、健康險賠付占醫(yī)療總支出比例、養(yǎng)老保險占居民養(yǎng)老資產(chǎn)比例等重要領域，都存在較大的保障缺口。為此，我國保險業(yè)應堅持“量”與“質(zhì)”并重，全面提升承保能力。一方面，堅持發(fā)展第一要務。針對我國保險深度、保險密度較低，具有較大發(fā)展?jié)摿Φ膶嶋H，充分用好我國宏觀經(jīng)濟穩(wěn)健增長、人均GDP邁向中等發(fā)達國家水平的有利條件，推動保險行業(yè)在發(fā)展規(guī)模上，與中國經(jīng)濟體量、與14億居民保障需求相匹配。另一方面，堅持找缺口補短板，在提升發(fā)展質(zhì)量上下功夫。針對行業(yè)保障缺口，加大保險供給力度，針對性創(chuàng)新產(chǎn)品服務，加快提升關鍵領域和重點環(huán)節(jié)的承保能力。近年來，人保集團立足發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，在推動規(guī)模指標在全球保險集團中爭先進位的同時，謀劃實施服務鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、社會治理“六大戰(zhàn)略服務”，致力于提升服務經(jīng)濟社會民生的保障水平，2022年前三季度承擔風險保障金額超過1400萬億元，日均賠付金額近10億元。下一步，人保集團將全面落實黨的二十大精神，豐富完善“六大戰(zhàn)略服務”內(nèi)涵，引領和推動我國保險業(yè)在承保能力和保障水平上逐步實現(xiàn)全球領先。
二是深刻反思發(fā)展短板，加快提升風險管理能力。現(xiàn)代保險業(yè)最早起源于對海上航運風險的分散和管理，風險管理能力是保險業(yè)最重要的核心能力。中國式現(xiàn)代化建設中，經(jīng)濟發(fā)展、社會治理、人民生活等方面都將衍生出許多新的風險因素，對保險業(yè)的風險管理能力提出了新的時代要求。從我國保險業(yè)實際看，改革開放以來由于我國長期的經(jīng)濟紅利和人口紅利，客觀上導致保險行業(yè)發(fā)展模式較為粗放，“銷售為王、費用驅(qū)動、人海戰(zhàn)術、價格競爭”的模式大行其道，甚至出現(xiàn)“五虛”（虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費）、銷售誤導等不良現(xiàn)象，而對于保險業(yè)最應提升的風險管理能力，客觀上還存在重視不夠、投入不夠、研究不夠的普遍現(xiàn)象，應當正視差距、加快補強補齊?；诖?，人保集團在制定實施卓越保險戰(zhàn)略的過程中，把打造全球一流的卓越風險管理能力作為核心目標，謀劃建設以行業(yè)風險管理模型為核心，以風險研發(fā)中心、防災減災中心、保險科創(chuàng)實驗室和數(shù)據(jù)中心為支柱的全面風險管理平臺，加快提升風險識別、計量、定價以及產(chǎn)品開發(fā)、模型研發(fā)、服務支持等方面能力，推動中國保險業(yè)真正回歸風險管理行業(yè)的本質(zhì)。
三是深切回應時代需求，加快提升服務保障能力。在現(xiàn)代風險社會條件下，保險的財務保障和服務保障，已經(jīng)成為長期穩(wěn)健風險管理與保障功能的“一體兩面”。傳統(tǒng)保險以財務保障為主，這種做法已經(jīng)不能適應新形勢的需要。比如，黨的二十大進一步對健康中國建設、積極應對人口老齡化提出明確部署，人民群眾購買保險，不僅需要財務的補償，更關心的是生了病能不能住得進醫(yī)院、找得到醫(yī)生、用得到好藥，以及能不能得到好的護理和康復，這就需要保險業(yè)從財務保障向服務保障延伸，加強保險與“三醫(yī)”的聯(lián)動、與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動。因此，在中國式現(xiàn)代化建設的大背景下，我國保險業(yè)應當把強化服務保障能力作為未來發(fā)展的重要方向。針對這一趨勢，人保集團積極構建“承保+減損+賦能+理賠”的保險新邏輯，謀劃發(fā)展與保險主業(yè)相關的各類服務，發(fā)揮保險作為支付方的優(yōu)勢，把醫(yī)療、養(yǎng)老、健康、防災減損等產(chǎn)業(yè)服務與保險產(chǎn)品緊密結合，下一步將持續(xù)加強與國家醫(yī)保、應急、氣象等部門的合作，完善產(chǎn)業(yè)布局和數(shù)據(jù)鏈接，積極探索新的商業(yè)模式，著力提升保險業(yè)的社會功能與作用。
四是深刻把握長期趨勢，著力提升資產(chǎn)匹配能力。黨的二十大明確提出要提高直接融資比重。從國際經(jīng)驗看，保險業(yè)作為重要機構投資者，在促進完善融資結構等方面，可以發(fā)揮積極作用。目前，我國保險業(yè)在資產(chǎn)負債匹配和保險資金運用模式方面，還存在一些不適應、不協(xié)調(diào)的問題，重要原因是一段時間內(nèi)人身險公司理財產(chǎn)品占比較高、財產(chǎn)險公司綜合成本率高企，在負債端剛性需求驅(qū)動下，往往過分注重短期的資金收益率，對于投資服務國家戰(zhàn)略、投資聯(lián)動保險主業(yè)的重視不足。在新的時代環(huán)境下，面對我國經(jīng)濟內(nèi)生增長率客觀降低、長周期利率下降的大趨勢，保險業(yè)應當更加注重負債與資產(chǎn)的合理匹配，更加注重投資服務國家戰(zhàn)略和保險主業(yè)，更加注重發(fā)揮保險投資對優(yōu)化融資結構、支持高質(zhì)量發(fā)展的服務作用。近年來，人保集團一方面著力降低負債端成本，推動壽險業(yè)務“打假清虛”，推動財險業(yè)務把好承保理賠端口，降低利益漏損；另一方面，著力改變保險投資的理念與模式，堅持“服務國家戰(zhàn)略、服務保險主業(yè)”的“雙服務”方向，把更多保險資金投向國家科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、健康養(yǎng)老等重點領域，2022年前三季度，投資服務國家戰(zhàn)略合計超過1萬億元，努力在服務好“國之大者”的同時，實現(xiàn)“保險+產(chǎn)業(yè)+投資”的良性循環(huán)。
習近平總書記強調(diào)，要深刻把握金融工作規(guī)律，深化對金融工作政治性和人民性的認識，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。這是中國式現(xiàn)代化建設中保險業(yè)發(fā)展要遵循的根本指引。立足人保集團的認識和實踐，保險業(yè)應當堅守政治性、人民性、專業(yè)性，推動行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代化，以“三性一化”為核心，走好中國式現(xiàn)代化建設中的保險業(yè)發(fā)展之路。
一是堅守政治性，落實黨中央的集中統(tǒng)一領導。從改革開放以來保險業(yè)的發(fā)展歷程看，一些保險企業(yè)偏離“保險姓保”的正確導向，在不相關領域盲目擴張，甚至一度出現(xiàn)外部產(chǎn)業(yè)資本特別是房地產(chǎn)資本大舉進入保險業(yè)的問題，擾亂了金融與資本市場秩序，導致出現(xiàn)了嚴重金融風險。新時代的保險業(yè)應當深刻汲取歷史教訓，把政治性作為保持行業(yè)正確發(fā)展方向的根本保證，尤其是人保集團等金融央企，必須堅決貫徹落實黨中央決策部署，充分發(fā)揮國有資本在保險業(yè)中的引導和支柱作用。近年來，人保集團制定貫徹落實習近平總書記重要指示批示精神和黨中央決策部署的實施辦法，確保企業(yè)發(fā)展與中央決策部署高度一致；堅持以政治建設為統(tǒng)領，以治理政治生態(tài)為抓手，著力加強全系統(tǒng)黨的領導和黨的建設。下一步，人保集團將結合系統(tǒng)實際，落實好黨的二十大關于健全全面從嚴治黨體系的重大部署，從集團黨委班子自身抓起，堅持黨委集體決策、班子成員履職盡責，貫徹好民主集中制；堅持“兩個一以貫之”，把黨的領導融入和貫穿到公司治理體系的各層級、各方面、全過程；持續(xù)抓好干部隊伍建設，嚴肅黨的紀律，把糾風反腐嵌入業(yè)務一線，斬斷保險與投資業(yè)務中的不當利益鏈條，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險；堅持把政治導向貫穿到績效考核、資源配置等各方面，全面體現(xiàn)黨中央對金融企業(yè)政治性的重要要求。
二是突出人民性，全力服務人民美好生活。堅持人民至上，把人民對美好生活的向往作為發(fā)展目標，以人民群眾的需求為牽引優(yōu)化供給結構，不斷提升保險業(yè)服務人民的溫度。優(yōu)化產(chǎn)品結構，圍繞人民群眾急難愁盼問題，強化保險服務功能，找準保險服務重點。尤其是不能使保險業(yè)偏離服務人民的初心，在戰(zhàn)略和產(chǎn)品上只盯著金字塔尖的“高端”人群，畸形發(fā)展成為服務少數(shù)“富人”的行業(yè)。從人保集團的實踐看，更加注重在業(yè)務發(fā)展中體現(xiàn)“中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化”的中國特色，加大普惠類保險產(chǎn)品發(fā)展力度，更多面向農(nóng)民、新市民以及老年人等群體，致力于滿足最廣大人民的保險需求。轉(zhuǎn)變銷售模式，近年來我國保險業(yè)特別是壽險業(yè)的發(fā)展困境，很大程度上是由于“拉人海、編故事、拼收益、割韭菜”的虛假營銷模式，損害了保險在人民群眾心目中的形象，保險業(yè)應當把重構人身險銷售模式作為重中之重。人保集團在推動人身險轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，明確提出要堅守誠信經(jīng)營這一行業(yè)生命線，堅持以客戶為中心、以最大誠信為原則，推進渠道多元化均衡發(fā)展，優(yōu)化個人代理人隊伍管理和激勵模式，摒棄不顧實際需求的“強營銷”，走出一條“強服務、精營銷、高價值、低成本”的新路，讓保險回歸守護人民美好生活的初心。
三是強化專業(yè)性，全面落實“三新一高”要求。黨的二十大通過的《中國共產(chǎn)黨章程（修正案）》，首次將把握新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、加快構建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)容寫入黨章。對于保險業(yè)而言，要落實好“三新一高”要求，加快實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的拐點，一個重要方面是提升行業(yè)發(fā)展的專業(yè)性。首先是堅持專業(yè)化發(fā)展，聚焦主責主業(yè)。保險業(yè)中每一個細分子行業(yè)，都應當突出發(fā)展的專業(yè)性，不能偏離主責主業(yè)。為此，人保集團推動旗下財險、壽險、健康險、資產(chǎn)和投控五家主要子公司實施“五大改造工程”，明確各子公司專業(yè)化發(fā)展方向，人保財險聚焦個人、法人與政府的風險管理，建立以客戶為中心的組織架構；人保壽險以大個險隊伍建設為核心，提升養(yǎng)老服務能力；人保健康主動融入“三醫(yī)”，聚焦健康管理與健康服務；人保資產(chǎn)提升專業(yè)化資產(chǎn)管理能力；人保投控突出產(chǎn)業(yè)化公司定位。通過這些轉(zhuǎn)型舉措厚植專業(yè)優(yōu)勢，提升發(fā)展質(zhì)量。其次是堅持專業(yè)化經(jīng)營，強化精細管理。保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須徹底轉(zhuǎn)變過去的粗放型發(fā)展模式，實現(xiàn)經(jīng)營管理的專業(yè)化、精細化、科學化。人保集團近年來強化“戰(zhàn)略型、經(jīng)營型、服務型”總部建設，在集團層面設立統(tǒng)一的集中采購中心、審計中心和數(shù)據(jù)中心，推動財務業(yè)務一體化、預算與企劃一體化，實施清單工作機制，完善經(jīng)營過程管控，著力推進降本增效，在提升質(zhì)量效益方面取得了良好成效，2022年前三季度凈利潤增長15%。最后是強化專業(yè)化風控，堅守風險底線。作為管理風險的行業(yè)，保險業(yè)必須提升自身風險管理的專業(yè)性，把防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置。人保集團持續(xù)完善全面風險管理體系，打造專業(yè)化的風險管理平臺和管理工具，從體制和流程上壓實風控責任，防范“五虛”等違規(guī)問題；同時，積極推動專業(yè)化的風險分散機制建設，針對目前海外再保險市場對我國保險分出限制等風險因素，研究布局海外機構，采取新方法新模式分散風險，近期人保集團旗下財險公司已在香港發(fā)行巨災債券，引領推動中國保險業(yè)的自立自強、自主可控。
四是推進現(xiàn)代化，深化創(chuàng)新發(fā)展與科技賦能。中國式現(xiàn)代化建設呼喚保險業(yè)自身的現(xiàn)代化。從行業(yè)整體視角看，現(xiàn)代化的保險業(yè)至少應當有四方面的內(nèi)涵：功能定位的現(xiàn)代化，更好發(fā)揮保險業(yè)對于經(jīng)濟社會發(fā)展、人民群眾生活的風險保障與風險管理作用；產(chǎn)品體系的現(xiàn)代化，針對“一險獨大”的結構性矛盾，構建多元化、差異化、均衡化的保險產(chǎn)品體系，真正解決好“保險保什么”的問題；服務方式的現(xiàn)代化，使保險服務深度融入客戶各類生產(chǎn)生活場景，發(fā)揮好保險業(yè)減損、賦能的服務作用；科技創(chuàng)新的現(xiàn)代化，全面運用現(xiàn)代信息科學技術，賦能保險業(yè)的深層次重構與變革。這其中，一個重要方面是落實好黨的二十大關于堅持科技是第一生產(chǎn)力、創(chuàng)新是第一動力的要求，把數(shù)字化、信息化、智能化作為保險業(yè)變革創(chuàng)新的核心環(huán)節(jié)。人保集團近年來設立人保信息科技公司，建立“雙層雙輪”驅(qū)動的科技架構，加快推動數(shù)據(jù)中心建設和核心系統(tǒng)改造，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等現(xiàn)代信息科學技術，全方位推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。下一步，人保集團將堅持以客戶需求牽引和拉動科技創(chuàng)新，持續(xù)加大信息科技研發(fā)投入，強化內(nèi)部數(shù)據(jù)中心與應用系統(tǒng)建設，深化外部數(shù)據(jù)鏈接，更加有效地運用數(shù)字技術、融入數(shù)字經(jīng)濟，加快以現(xiàn)代化信息科技推動企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展?！?/p>
（責任編輯 馬杰）
