據(jù)瑞士信貸發(fā)布的《2019全球財(cái)富報(bào)告》顯示，中國有1億以上財(cái)富總數(shù)名列全球前10%，首次超過美國，后者為9900萬人。隨著中國居展財(cái)富持續(xù)累積，高凈值人群也開始面臨著財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富管理和財(cái)富傳承的可持續(xù)問題。

高凈值人群的投資理財(cái)風(fēng)格

盡管經(jīng)濟(jì)形勢并不令人感到輕松，但過去一年中，高凈值人群的投資回報(bào)總體上還是達(dá)到預(yù)期了。并且，他們大多認(rèn)為未來一年，家庭財(cái)富仍將以較為穩(wěn)健的速度增長。

高凈值人群在決策參考上，相當(dāng)依賴小圈子(私人理財(cái)顧問和社交圈)，在打理財(cái)富的方式上，高凈值人群的主要方式是聽取建議，但自我操盤，這與全權(quán)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管式管理，還有相當(dāng)大的差異。

高凈值人群的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)選擇

理財(cái)已然成為一種習(xí)慣，一種自覺的生活方式。當(dāng)大多數(shù)家庭將理財(cái)意識(shí)付諸實(shí)施的時(shí)候，面對(duì)瞬息萬變的財(cái)富市場，“讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”越發(fā)成為人們的共識(shí)。他們開始選擇專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)量身打造資產(chǎn)配置方案，這個(gè)比例達(dá)到了71.4%。將半數(shù)以上的財(cái)富交由機(jī)構(gòu)打理的群體也占到了所有人的36.2%。

機(jī)構(gòu)理財(cái)作為中產(chǎn)階級(jí)資產(chǎn)配置方式中的重要構(gòu)成，已經(jīng)是一個(gè)進(jìn)入大部分人視野的選項(xiàng)。機(jī)構(gòu)的專業(yè)性往往能夠幫助個(gè)體或家庭在理財(cái)之時(shí)，減少主客觀因素的干擾。市場上的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為數(shù)眾多，如何甄別判斷，選出最適合自己、最值得信任的機(jī)構(gòu)是首要問題。

關(guān)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的類型，在調(diào)查數(shù)據(jù)中不難看出，高達(dá)81.1%的人選擇了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。接近三成的人會(huì)選擇私人銀行或券商/保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)。這些專業(yè)化的機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理領(lǐng)域“出鏡率”最高，有較為良好的信賴基礎(chǔ)，因而成為多數(shù)人的選擇。也有不到5%的人設(shè)置了“家族辦公室”，以組織化的方式統(tǒng)籌資產(chǎn)配置事宜。

過去，財(cái)富在中國人眼中，大多是一個(gè)增量命題；但現(xiàn)在，中國人的財(cái)富體量已經(jīng)相當(dāng)可觀，增量固然很重要，但存量也同樣重要，甚至更為重要。部分高凈值人群會(huì)親自打理家庭財(cái)富，但更多人則會(huì)選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來處理相應(yīng)的事務(wù)（至少是關(guān)于財(cái)富的一部分事務(wù)）?！柏?cái)富管理，讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”的觀念已經(jīng)廣為接受。

進(jìn)入2020年，展望未來5年，高凈值人群的規(guī)模將進(jìn)一步增長，這意味著財(cái)富管理在未來有著廣闊的發(fā)展前景。而高凈值人群對(duì)于財(cái)富管理的需求也將變得更為多元化。除了家族財(cái)富保障和傳承、家族資產(chǎn)的長期增值等較為常規(guī)和傳統(tǒng)的事務(wù)，他們還需要更多與財(cái)富相關(guān)的服務(wù)，包括子女教育和培養(yǎng)、高品質(zhì)生活、家族稅務(wù)規(guī)劃和咨詢、家族企業(yè)的投融資服務(wù)、境外資產(chǎn)的配置等，這也需要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供更高水準(zhǔn)的服務(wù)。