疫情已經(jīng)持續(xù)了3個年頭，這期間你的經(jīng)濟狀況如何了呢？

疫情期間，招商信諾聯(lián)合《商學院》、胡潤百富，以健康投資為理念，對中國大陸地區(qū)內(nèi)家庭資產(chǎn)超過1000萬人民幣的高凈值人員，展開了健康投資的專項研究。

接下來，就以“高凈值人群的財富規(guī)劃畫像”為主題，給大家介紹一下疫情后高凈值人群的財富規(guī)劃。

調(diào)查結(jié)果1

高凈值人群偏愛金融投資

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在高凈值人群目前的金融投資方式中，金融投資產(chǎn)品（理財、股票、基金、資金管理計劃等方面）的人占比最高，可達73.6%；購買保險的人位列第二，占比45.1%。

而隨著中國人口結(jié)構(gòu)變化、房屋自有率越來越高，住房剛需人口的數(shù)量下降，所以不動產(chǎn)投資的人群數(shù)量已經(jīng)下降到第五位了。

圖片來源于《2020年高凈值人群健康投資白皮書》

調(diào)查結(jié)果2

保險成為高凈值人群未來理財核心

受到疫情影響，46.4%的高凈值人群計劃增加保險配比，疫情前的配比為13.2%。

可見，疫情激發(fā)了高凈值人群對“安全感”的渴望，也激發(fā)了他們的保險購買欲望。保險成為了高凈值人群未來理財計劃的核心產(chǎn)品之一，且未來增幅僅次于金融投資產(chǎn)品。

在買保險的目的方面，有45.1%的高凈值人群為了應對突發(fā)的風險、保證家庭穩(wěn)定，40.4%的高凈值人群是為了實現(xiàn)財富傳承。

圖片來源于《2020年高凈值人群健康投資白皮書》

調(diào)查結(jié)果3

高凈值人群保障意識很到位

所購買的險種很豐富

有76.6%的高凈值人群已經(jīng)購買了養(yǎng)老傳承保險，69.6%的高凈值人群購買了重疾險，意外險的購買人群占比則是67.3%。可見高凈值人群很具備保障意識，所購買的保險險種也很豐富。

圖片來源于《2020年高凈值人群健康投資白皮書》

調(diào)查結(jié)果4

傳承是高凈值人群財富規(guī)劃的重心之一

傳承是高凈值人群財富規(guī)劃的重要議題。有49.3%的受訪高凈值人群認為，非金融資產(chǎn)（如不動產(chǎn)、收藏品等）很需要傳承，其后依次是金融資產(chǎn)(39.1%），企業(yè)/事業(yè)傳承（36.4%），價值觀傳承（29.8%）。

圖片來源于《2020年高凈值人群健康投資白皮書》

另外，有8.4%的人提到了政商人脈關系。不難發(fā)現(xiàn)，高凈值人群除了資產(chǎn)的傳承，其它軟性因素（如價值觀、人脈等）也頗受關注。

調(diào)查結(jié)果5

年金險和終身壽險

是高凈值人群投資保值與傳承的主要工具

通過保險進行財富傳承的高凈值人群最多（54.6%），高于設立基金（42.5%）、設立遺囑（42.0%）。

在養(yǎng)老與財富傳承上，高凈值家庭每年平均繳納養(yǎng)老/傳承類保險產(chǎn)品12萬元，超高凈值家庭的年均保費支出超過30 萬元。

這說明，不少高凈值人群已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了年金險的功能：年金險具有類信托的功能，所有權(quán)始終由投保人控制，能夠?qū)崿F(xiàn)移產(chǎn)不移權(quán)。

圖片來源于《2020年高凈值人群健康投資白皮書》

總體而言，高凈值人群十分注重財富增值與傳承，年金險和終身壽險是高凈值人群財富安全的重要防線。

希望高凈值人群對財富規(guī)劃的看法與態(tài)度，能夠為大家提供一些理財方面的思考與借鑒。