改革開放以來,我國涌現(xiàn)出了一大批家族企業(yè),高凈值人群也在這個時段激增。隨著時間的推移,第一代的高凈值人群開始面臨財富傳承的問題。在未來的十年間,中國的家族企業(yè)將迎來一個交接班的高峰,而類似的情況全球各地均在上演。Wealth-X的數(shù)據(jù)顯示,到2030年,亞洲的代際財富轉(zhuǎn)移接近2萬億美元,而全球范圍內(nèi)凈資產(chǎn)超過500萬美元的家族將有15.4萬億美元的巨額代際財富轉(zhuǎn)移。那么跨代際的財富傳承究竟要怎么進行才能高效?恒天財富就此發(fā)表了自己的觀點和建議。

恒天財富認為,財富的跨代際傳承需要考慮兩個重點:一是財產(chǎn)傳承中的潛在風險,二是確保財富的可持續(xù)發(fā)展。前者是為了規(guī)避財富繼承者在繼承過程中可能面臨的財富風險,后者則是為了保障家族的長期繁榮。每個家庭在設(shè)計財富傳承方案時都需要從這兩個重點出發(fā)。

誠然,每個家庭的具體情況都有所不同,很難找到能夠適用于每個家庭的“萬能公式”。盡管如此,對于財產(chǎn)的繼承來說依舊有“參考答案”。恒天財富表示,具體來說,有形資產(chǎn)的傳承可以分三步走。第一步,系統(tǒng)梳理家族財產(chǎn),確定財產(chǎn)權(quán)屬情況,并根據(jù)傳承目標對資產(chǎn)進行分類,為后續(xù)的財產(chǎn)分配做好準備。第二步,準備財產(chǎn)協(xié)議,確定家族財產(chǎn)歸屬與邊界。對于高凈值家族來說,家族財產(chǎn)協(xié)議分為兩部分——財產(chǎn)歸屬協(xié)議和財產(chǎn)管理協(xié)議,簡單來說就是解決財產(chǎn)分給誰和財產(chǎn)歸誰管的問題的協(xié)議。

前兩步完成之后,個人就要做出意愿安排,表達基本意愿與財產(chǎn)分配安排。這一步的完成不能僅僅依靠遺囑,因為遺囑繼承很容易引發(fā)糾紛,只要有繼承的一方對遺囑提出異議,繼承就會被打斷,財富也就無法順利傳承。對此恒天財富建議,在基礎(chǔ)安排之后,家族仍然需要通過其他工具對所有權(quán)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整和優(yōu)化。這些工具主要有以保險、基金等為代表的的金融工具和以家族信托、家族控股公司、家族有限合伙等為代表的結(jié)構(gòu)性工具。通過這些工具將矛盾扼殺于萌芽狀態(tài),財富才能更加順利地傳承下去。

恒天財富作為我國優(yōu)秀的第三方財富管理機構(gòu),一直以來都致力于為高凈值客戶資產(chǎn)提供全方位的財富規(guī)劃顧問服務。未來,恒天財富也會繼續(xù)想客戶之所想,探索財富傳承之策,提供更加專業(yè)有效的服務,助力家族長青。